一、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)的必要性

　　（一）專(zhuān)業(yè)化分工是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然要求

　　歷史的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)告訴我們，市場(chǎng)容量的不斷擴(kuò)大和市場(chǎng)的不斷細(xì)分必然要求專(zhuān)業(yè)化的資源配置和社會(huì)分工，而由此帶來(lái)的生產(chǎn)力的提高則是人類(lèi)社會(huì)獲得不斷進(jìn)步的重要途徑。專(zhuān)業(yè)化分工意味著企業(yè)的有限資源的集中使用，能夠有效提高生產(chǎn)效率，進(jìn)而擴(kuò)大企業(yè)規(guī)模并獲得規(guī)模經(jīng)濟(jì)。

　　（二）專(zhuān)業(yè)化管理是應(yīng)對(duì)人民群眾日益多樣化的保障需求的必要手段

　　隨著人民群眾生活水平的日益提高，對(duì)于保險(xiǎn)保障產(chǎn)品的需求也在不斷的多樣化。作為保險(xiǎn)保障的提供者，只有通過(guò)專(zhuān)業(yè)化的發(fā)展，在市場(chǎng)不斷細(xì)分的基礎(chǔ)上提供更加深入、更加具有綜合性的保險(xiǎn)保障產(chǎn)品，才能夠滿(mǎn)足人民群眾這方面的需要。因此，在不斷細(xì)分的領(lǐng)域內(nèi)實(shí)現(xiàn)專(zhuān)業(yè)化是產(chǎn)品和服務(wù)多樣化的前提條件。

　　二、養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)要求專(zhuān)業(yè)化的管理

　　（一）養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)具有自身特殊的風(fēng)險(xiǎn)特征

　　一般意義上的意外保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)或者定期壽險(xiǎn)而言都是針對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)這種小概率事件，是在大數(shù)法則的基礎(chǔ)上進(jìn)行的風(fēng)險(xiǎn)管理手段；而養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在某種意義上講則是以生命表和利息理論為基礎(chǔ)的現(xiàn)金流管理手段，或者說(shuō)養(yǎng)老保險(xiǎn)需要防范風(fēng)險(xiǎn)與一般的不幸事故恰恰相反，它所針對(duì)的是一種長(zhǎng)壽的風(fēng)險(xiǎn)。從這個(gè)意義上講，養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)不同于傳統(tǒng)的意外保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)以及定期或終身壽險(xiǎn)等業(yè)務(wù)形式。

　　（二）養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)具有不同于其他保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的精算基礎(chǔ)

　　養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的精算基礎(chǔ)是生命表，而健康保險(xiǎn)或意外保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的定價(jià)基礎(chǔ)則是疾病或意外事故的發(fā)生概率。兩者在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、精算定價(jià)、準(zhǔn)備金提取以及資金的管理方面有著截然不同的特點(diǎn)。

　　（三）養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的服務(wù)要求不同于其他類(lèi)型的保險(xiǎn)

　　養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)作為一種現(xiàn)金流的管理手段，通常都是與客戶(hù)的個(gè)人理財(cái)計(jì)劃相結(jié)合的。這就要求保險(xiǎn)公司在提供養(yǎng)老金繳費(fèi)和領(lǐng)取的服務(wù)基礎(chǔ)上進(jìn)一步提供與理財(cái)規(guī)劃有關(guān)的終身附加值服務(wù)，其所涉及的領(lǐng)域要遠(yuǎn)遠(yuǎn)多于一般的意外健康類(lèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

　　正是由于這種不同于一般保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的特殊性，決定了養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)走一條專(zhuān)業(yè)化的發(fā)展道路更有利于自身的發(fā)展。

　　三、我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀

　　自改革開(kāi)放后國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)復(fù)業(yè)開(kāi)始，我國(guó)的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)市場(chǎng)已經(jīng)經(jīng)歷了20多年的發(fā)展歷程，在不斷專(zhuān)業(yè)化的進(jìn)程中也取得了一定的成績(jī)：

　　（一）業(yè)務(wù)規(guī)模不斷增長(zhǎng)，越來(lái)越多的人通過(guò)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)獲得退休保障

　　近年來(lái)，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)保持了較快的增長(zhǎng)勢(shì)頭，從2001年以來(lái)年均增長(zhǎng)速度達(dá)到15％，超過(guò)同期GDP的增長(zhǎng)速度，2006年養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入為626億元，截至目前已積累養(yǎng)老保險(xiǎn)資金2000多億元。

標(biāo)簽：   商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)保險(xiǎn)養(yǎng)老養(yǎng)老保險(xiǎn)