一般而言，高收入者可主要依靠商業(yè)養(yǎng)老保險保障養(yǎng)老，社會養(yǎng)老保險及其他投資收益作為補(bǔ)充；中低收入家庭，可主要依靠社會養(yǎng)老保險養(yǎng)老，商業(yè)養(yǎng)老保險作為補(bǔ)充。

　　由于養(yǎng)老保險繳費(fèi)期限不同，保費(fèi)差別會很大，所以，投保養(yǎng)老險要事先做好規(guī)劃，選好繳費(fèi)期間。以下原則可供參考。

　　養(yǎng)老險繳納期限越短，繳納的保費(fèi)總額越少。因此，在手頭有余錢的情況下，縮短繳費(fèi)期限是較為經(jīng)濟(jì)的。目前很多公司的養(yǎng)老險除了一次躉繳外，還提供3年繳、5年繳等短期繳費(fèi)方式。

　　對于財力有限的工薪族，就可以選擇期繳。壽險公司代理人說，期繳類似于定期儲蓄，在同等保障情況下，繳納期限越長，每年繳納的保費(fèi)數(shù)額越少。

　　以30歲的男士投保保額為10萬元的養(yǎng)老險為例，如果選擇10年繳費(fèi)，每年需繳23700元；如果選擇20年繳費(fèi)，則每年需繳13100元。所以，保費(fèi)期繳更符合大多數(shù)人的實(shí)際情況。

　　此外，對于工作強(qiáng)度較大的白領(lǐng)來說，最好選擇可以附加健康險、意外險的“一攬子”養(yǎng)老險方案。

　　在購買養(yǎng)老保險時，要考慮4個因素：

　　投保年齡、家庭收支、家族壽命、通貨膨脹。通常，養(yǎng)老規(guī)劃制定得早，負(fù)擔(dān)相對較輕。

　　如果家族有長壽史，可考慮領(lǐng)取時間比較長的終身養(yǎng)老險，如果家族無長壽史，無法生存至該養(yǎng)老險精算所依據(jù)的壽命，可能會“虧本”，就選擇定期養(yǎng)老險。

　　如果考慮抵御通貨膨脹因素，則應(yīng)選擇有增值功能的養(yǎng)老險。總之，各類養(yǎng)老保險各有所長，也各有所短，購買時可考慮相互組合，取長補(bǔ)短。