目前，我國(guó)60歲以上的老齡人口已近1.6億，占總?cè)丝诘?2%。預(yù)計(jì)到2030年，我國(guó)將進(jìn)入老齡化高峰期，養(yǎng)老問題已成為社會(huì)和個(gè)人的沉重負(fù)擔(dān)。有關(guān)部門數(shù)據(jù)表明：西安市2008年底60歲以上人口已達(dá)124.21萬(wàn)，占全市總?cè)丝诘?4.83%，當(dāng)銀發(fā)浪潮開始在我們身邊涌現(xiàn)，養(yǎng)老問題已成為每個(gè)家庭必須面對(duì)的問題。

　　市民陸阿姨退休在家已經(jīng)兩年了，老伴不久前也退了休。退休后， 雖說陸阿姨夫婦單位每月按時(shí)發(fā)放退休金，但是面對(duì)居高不下的生活成本，他們感到僅僅依靠養(yǎng)老金的收入來(lái)維持有質(zhì)量的生活顯得有些緊張。再加上老倆口身體狀況也不太好，單靠職工醫(yī)療保險(xiǎn)也不夠用。那么怎樣才能讓晚年生活過得更舒適更有保障一些，為此記者專門走訪了相關(guān)保險(xiǎn)人士。

　　做好養(yǎng)老規(guī)劃是關(guān)鍵

　　華夏人壽陜西分公司團(tuán)體險(xiǎn)業(yè)務(wù)副總經(jīng)理張毅剛對(duì)記者介紹說，目前，我國(guó)的社保體系只能提供最基本的生活保障，還是要以商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)來(lái)補(bǔ)充，同時(shí)提倡個(gè)人養(yǎng)老金儲(chǔ)蓄計(jì)劃，只有通過這樣的運(yùn)作方式，才能真正對(duì)養(yǎng)老做好保障。

　　記者從相關(guān)部門了解到，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)作為中國(guó)養(yǎng)老保障體系的重要補(bǔ)充，是養(yǎng)老規(guī)劃的一個(gè)重要選擇。個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)可以根據(jù)自己的財(cái)務(wù)能力及對(duì)未來(lái)預(yù)期進(jìn)行靈活自主的規(guī)劃和選擇，所以，購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)成為目前人們規(guī)劃養(yǎng)老生活最主要的方式。在選擇養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃時(shí)，應(yīng)充分考慮目前的收入水平，并結(jié)合自己的日常開銷、未來(lái)生活預(yù)期、通貨膨脹等因素，做出合理的選擇。

　　張總建議，購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)所獲得的補(bǔ)充養(yǎng)老金占未來(lái)所有養(yǎng)老費(fèi)用的25%-40%為宜。在制定養(yǎng)老計(jì)劃時(shí)，首先要注重保障功能，使自己在退休后依然能夠有穩(wěn)定的收入。第二是要注重保值，也就是說要看為自己未來(lái)規(guī)劃的養(yǎng)老金是否能滿足當(dāng)時(shí)的消費(fèi)水平；第三是盡早投保，因?yàn)殡m然養(yǎng)老是55歲、60歲的事情，但年紀(jì)越輕，投保價(jià)格越低，自己的負(fù)擔(dān)也就越輕，要做好養(yǎng)老理財(cái)計(jì)劃。

　　商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)種類多

　　商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)作為社保補(bǔ)充，越來(lái)越受到市民關(guān)注。時(shí)下市面上有養(yǎng)老功能的商業(yè)保險(xiǎn)有哪些，應(yīng)當(dāng)怎樣選擇呢？合眾人壽陜西分公司培訓(xùn)部經(jīng)理仲娟對(duì)記者介紹說，大致有以下幾種：傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險(xiǎn)、分紅型養(yǎng)老保險(xiǎn)、萬(wàn)能型保險(xiǎn)、投連險(xiǎn)。這些險(xiǎn)種各有特色，適合不同人群的需求。

　　養(yǎng)老年金保險(xiǎn)： 保守理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)較少

　　傳統(tǒng)型養(yǎng)老險(xiǎn)：由于預(yù)定利率是確定的，因此日后在什么時(shí)間領(lǐng)多少錢是投保時(shí)就可以確知的，但從收益上看是不高的。這一類型適合于理財(cái)風(fēng)格保守，不愿承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的人群。

　　分紅型：更能抗通脹

　　優(yōu)點(diǎn)：分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)能為投保人增加收益。

　　缺點(diǎn)：分紅型保險(xiǎn)費(fèi)率相對(duì)較高，且分紅具有不確定性，適合有理財(cái)需求的人群。但是需要知道的是，越早領(lǐng)取養(yǎng)老年金，費(fèi)率越高，對(duì)于此險(xiǎn)種來(lái)說，投資回報(bào)率也可能越低。

　　兩全險(xiǎn)：低收入者不宜“快繳快領(lǐng)”。兩全險(xiǎn)為理財(cái)型保險(xiǎn)，保費(fèi)較高，尤其是繳費(fèi)期短、領(lǐng)取快的保險(xiǎn)，費(fèi)率更高，適合家庭收入水平較高的人群。

標(biāo)簽：   養(yǎng)老險(xiǎn)險(xiǎn)種保險(xiǎn)養(yǎng)老