養(yǎng)老保險(xiǎn)早投保更省錢(qián)

　　專(zhuān)家表示，投保養(yǎng)老險(xiǎn)，尤其不能小看年齡和繳費(fèi)方式的差別，事先做好規(guī)劃、量入為出很重要。

　　案例：年齡小1歲省了8000元

　　30歲的黃先生剛剛買(mǎi)了一款分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)A產(chǎn)品，每年交保費(fèi)29400元，分10年交清。單看生存給付的部分，黃先生從55歲起，不算非定額給付的分紅，每年固定可以領(lǐng)取到1萬(wàn)元的養(yǎng)老金，直到80歲領(lǐng)取到40萬(wàn)元的滿期金為止。

　　雖說(shuō)得到的保障還不錯(cuò)，但與代理人深談后，黃先生難免涌出一絲悔意，如果自己在生日前幾日投保即29歲投保，同樣交10年，獲得同樣的生存給付，每年應(yīng)交的保費(fèi)為28600元，10年下來(lái)能省8000元。

　　提醒：25歲應(yīng)開(kāi)始投保

　　在不少人的觀念里，養(yǎng)老是老了才會(huì)面對(duì)的事，晚點(diǎn)考慮也不遲。但其實(shí)，養(yǎng)老險(xiǎn)最終給付保戶的養(yǎng)老金的來(lái)源之一是保戶交的保費(fèi)及保費(fèi)生成的利息，投保人年齡越小，保費(fèi)運(yùn)作的時(shí)間越長(zhǎng)，因此相同的保額需要繳納的保費(fèi)也就相對(duì)較少，分紅型保險(xiǎn)所能累積的紅利也有望更多。而養(yǎng)老險(xiǎn)在各類(lèi)保險(xiǎn)中，屬于保費(fèi)較高的產(chǎn)品，投保年齡不同導(dǎo)致的保費(fèi)差別也比較明顯。

　　有關(guān)專(zhuān)家測(cè)算，一般年齡相差1歲，每年保費(fèi)就可以少繳2%左右。像黃先生投保的A產(chǎn)品，如果是25歲的男性投保，獲得同樣的生存給付，同樣交費(fèi)10年，每年需交的保費(fèi)為26000元，總保費(fèi)能省下逾3萬(wàn)元。

　　據(jù)了解，目前市面上的養(yǎng)老險(xiǎn)的投保年齡通常以16周歲或18周歲為起點(diǎn)。不少專(zhuān)家分析，25歲～30歲左右投保養(yǎng)老險(xiǎn)比較合適。太晚投保會(huì)導(dǎo)致保費(fèi)偏高，而太早投保的話，由于年輕時(shí)需要用錢(qián)的地方很多，因此也要考慮資金超長(zhǎng)期積壓、不能隨意支取的時(shí)間成本。

　　案例：躉繳保費(fèi)可省4萬(wàn)元

　　在與代理人交流的過(guò)程中，黃先生發(fā)現(xiàn)，除了年齡差別外，采用不同的繳費(fèi)方式，保費(fèi)的差別也不小。如果是躉繳保費(fèi)，即一次性將保費(fèi)交完，獲得同樣的保障，需交納24.68萬(wàn)元，雖然乍一看是筆不小的開(kāi)支，但與分10年繳費(fèi)、共需交納29.4萬(wàn)元相比，可省下4.72萬(wàn)元的成本。

　　而分10年繳費(fèi)又比選擇20年繳費(fèi)劃算。按照費(fèi)率表測(cè)算的價(jià)格，如果黃先生選擇的是20年期繳，每年需繳納的保費(fèi)為16000元，雖然每年需繳的保費(fèi)比10年繳費(fèi)方式要少，但是，20年下來(lái)總共需繳納32萬(wàn)元，反而要多出2.6萬(wàn)元。

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