針對(duì)70后人群的養(yǎng)老現(xiàn)狀、困惑及解決之道，恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽保險(xiǎn)公司攜手新快報(bào)于日前舉辦了一場(chǎng)養(yǎng)老主題論壇。在論壇上，廣東金融學(xué)院郭頌平副院長(zhǎng)、中山大學(xué)嶺南學(xué)院風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)學(xué)系宋世斌副教授等業(yè)內(nèi)專家與保險(xiǎn)公司代表、律師、外企職員等眾多70后市民一起進(jìn)行了熱烈的探討。

　　養(yǎng)老問題有多嚴(yán)重？

　　養(yǎng)老是每個(gè)人都無法回避的問題，但人們大多認(rèn)為這是二三十年后的事情，并不著急。但在這種“明日復(fù)明日”中，我們的養(yǎng)老金缺口已經(jīng)如滾雪球般達(dá)到一個(gè)驚人的數(shù)字。

　　“現(xiàn)在是有社保，但依靠社保將來只能喝粥了。”郭院長(zhǎng)算了一筆賬，以現(xiàn)在每月3000元的收入，未來退休后的社?？梢阅玫降耐诵萁鸫蟾胖挥?00元，社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的替代率只有30%左右，收入越高則退休后的落差就會(huì)越大。

　　以35歲的廣州人為例，如果計(jì)劃60歲退休，生存到80歲。退休后只保證基本生活水平，算上通脹則需要每月收入達(dá)到6072元，養(yǎng)老金總額約95萬元，如要過上較高品質(zhì)生活，需養(yǎng)老金411萬元。以社保30%的替代率來計(jì)算，即使退休后想維持溫飽也需要再自行籌措近70萬元。

　　房子、股票難養(yǎng)老

　　“我一直擔(dān)憂養(yǎng)老，但我不知道應(yīng)該把錢投資到房產(chǎn)還是股市去？”在媒體工作的黃小姐的憂慮并不是個(gè)案，在養(yǎng)老壓力面前，不少市民傾向于將資產(chǎn)投資于股市或樓市，殊不知這已經(jīng)為養(yǎng)老埋下了一顆“定時(shí)炸彈”。

　　宋教授解釋說，三四十年后中國的城市化高峰開始衰退，當(dāng)沒有那么多人來買房子的時(shí)候，房?jī)r(jià)必然掉頭向下。而郭院長(zhǎng)也舉例說，一場(chǎng)金融危機(jī)，在美國原價(jià)50萬美元的房子貶值到8萬美元，“如果恰巧此時(shí)要用這套房子養(yǎng)老，怎么辦？養(yǎng)老是確認(rèn)的責(zé)任，怎么能把確認(rèn)的責(zé)任寄托在完全不確定的投資方式上呢？”

　　專家們認(rèn)為，養(yǎng)老必須選擇最安全、可靠的方式。“養(yǎng)老有三大支柱，一是社保，二是企業(yè)年金，三是商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。即使是在美國、日本等發(fā)達(dá)國家，絕大部分的養(yǎng)老責(zé)任也是靠個(gè)人投保商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)來完成的。”根據(jù)測(cè)算，個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)要在個(gè)人養(yǎng)老金中至少承擔(dān)40%左右的替代率。

　　解決之道——面對(duì)養(yǎng)老所必須的資金安全、持續(xù)及穩(wěn)定增值需求，個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)就凸顯出來。在論壇現(xiàn)場(chǎng)，恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽根據(jù)外資職員張先生的需求，為他量身定制了一個(gè)保險(xiǎn)計(jì)劃。

　　張先生，30歲，某外企部門經(jīng)理，已經(jīng)成家并育有一子。投保恒安標(biāo)準(zhǔn)“幸福到老年金保險(xiǎn)”（分紅型）。初始保險(xiǎn)金額為10萬元，年繳保費(fèi)9033元，繳費(fèi)20年，從60歲開始領(lǐng)取。

　　養(yǎng)老保險(xiǎn)金：如果張先生可生存至99歲，則每年將獲得有效保險(xiǎn)金額的10%，60歲時(shí)首年度養(yǎng)老保險(xiǎn)金按中等紅利為17862元，可保證領(lǐng)取20年。若生存至99歲，養(yǎng)老金總額按中等紅利水平為1088111元。如果張先生在保險(xiǎn)期內(nèi)身故，還將領(lǐng)取到一筆身故保險(xiǎn)金。