中國傳統(tǒng)文化一向崇尚“多子多福”，而這“福”便來自“養(yǎng)兒防老”的觀念。然而今天，對于生活在城鎮(zhèn)的人們來說，靠這一方式安度晚年已經(jīng)不“主流”了——今年重陽節(jié)前夕，中國青年報社會調(diào)查中心和搜狐新聞中心聯(lián)合實施的一項網(wǎng)絡(luò)調(diào)查顯示，受訪的5000多名調(diào)查者中還持“養(yǎng)兒防老”觀念的人已經(jīng)不到4%，而57%的人覺得養(yǎng)老還得“靠自己另外攢錢”。

　　考慮到本次調(diào)查是通過網(wǎng)絡(luò)進行，而“觸網(wǎng)”人群多半是非農(nóng)、城市、年輕人，因此只能說，這一結(jié)果代表了年輕居民城市化的養(yǎng)老觀念。那么，如今的城市中青年人，今后不指望孩子養(yǎng)老，對退休之后生活的信心建立在哪里呢？商業(yè)養(yǎng)老保險應(yīng)該是個不錯的途徑。

　　商業(yè)養(yǎng)老保險形式如何？

　　商業(yè)養(yǎng)老保險其實是兼有生死兩全保險和年金保險特色的一種特殊形式。

　　保險公司和購買養(yǎng)老保險的人通常會約定一個開始領(lǐng)取養(yǎng)老金的時間，在這個時間之前，被保險人死亡或全殘，保險公司按合同約定給付保險金。

　　同時，雙方會約定一個養(yǎng)老金領(lǐng)取結(jié)束的時間，在這個期限之內(nèi)死亡(或全殘)的，一般也會給付身故保險金；過了這個期限，被保險人仍然生存時，保險公司還要依合同約定給付滿期保險金。

　　中意人壽最近也新推出了一款名為“祥裕行年金保險(分紅型)”的養(yǎng)老產(chǎn)品，通過上海豐盛保險代理公司代理銷售。該款保險投保時可以根據(jù)退休后的需要和繳費能力確定投保金額和養(yǎng)老金領(lǐng)取的時間，并可以在其后附加中意人壽非常有特色的各類健康和意外險產(chǎn)品。

　　商業(yè)養(yǎng)老保險收益如何？

　　“商業(yè)養(yǎng)老保險雖然運作穩(wěn)健，保障性好，但會不會收益率偏低？”利用商業(yè)養(yǎng)老保險籌措退休生活金，不少人可能會有這樣的疑惑。

　　但隨著三個月前頒布的《國務(wù)院關(guān)于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》(俗稱“國十條”)明確指出：“要不斷拓寬保險資金運用的渠道和范圍，鼓勵保險資金直接或間接投資資本市場，逐步提高投資比例；支持保險資金參股商業(yè)銀行；

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