股市暴跌，讓許多原本指望依靠股市迅速積累養(yǎng)老費用的市民愿望成為泡影。據(jù)測算，目前退休人員平均養(yǎng)老金水平只能達到在職職工平均工資收入的58.5%。對此，專家建議，市民可考慮購買商業(yè)養(yǎng)老保險來補充2成~4成的養(yǎng)老費用缺口。

　　考慮上通貨膨脹的影響，從絕對數(shù)量來看，過百萬的養(yǎng)老金需求實屬平常。據(jù)測算，假如您目前35歲，打算60歲退休后過著相當于現(xiàn)在每月3000元水準的生活，以預期壽命85歲計算，假設平均每年的通脹率分別為3%、4%和5%，屆時需要約169萬元、242萬元和363萬元的養(yǎng)老金。

　　如果您想在退休后將生活水準提高到每月5000元，仍以預期壽命85歲計算，假設平均每年的通脹率分別為3%、4%和5%，所需養(yǎng)老金分別約為282萬元、403萬元和605萬元。

　　根據(jù)歷史數(shù)據(jù)，在1995~2004年的10年中，不考慮通縮的年份，我國的平均年通脹率為5.1%。而與此同時，即使忽略通貨膨脹，單純依靠社保養(yǎng)老遠難維系現(xiàn)有的生活水平。

　　據(jù)測算，我國目前社會基本養(yǎng)老金替代率也僅為58.5%，也就是說，目前，退休人員平均養(yǎng)老金水平只能達到在職職工平均工資收入的58.5%。而收入越高，如果僅依靠社保，未來退休時的生活水平下降程度可能更大。

　　養(yǎng)老金投資要“攻守兼?zhèn)?rdquo;

　　退休養(yǎng)老金是老年生活的“養(yǎng)命錢”，因此，要做到?？顚Ｓ?，強制儲備，穩(wěn)健投資。具體在養(yǎng)老金的投資安排上，面對市場上琳瑯滿目的投資理財工具，理財專家建議，市民要組合規(guī)劃，“攻守兼?zhèn)?rdquo;。

　　根據(jù)保險業(yè)界的一個比喻，在理財產(chǎn)品的綠茵場上，外匯、股票就像是“前鋒”，沖鋒在前，最有可能得分，同時受傷(虧損)的可能性也最高；地產(chǎn)、債券、銀行存款仿佛“后衛(wèi)”，作用在于降低風險；而商業(yè)養(yǎng)老保險則如同銅墻鐵壁的“守門員”，能夠真正做到專款專用，“球門不失”。球場上不能只有前鋒，沒有后衛(wèi)，更不能沒有守門員。

　　構筑個人完善的養(yǎng)老體系，商業(yè)養(yǎng)老保險不可或缺。保險公司人士建議，市民可考慮購買商業(yè)養(yǎng)老保險來籌措2成~4成的養(yǎng)老費用。

　　年繳1.2萬 20年后可領33萬

　　商業(yè)養(yǎng)老險是一種年金保險，即保戶在年輕時定期繳納保費，等到合同約定的年齡后就可以持續(xù)定期地領取養(yǎng)老金。除上述所說的低風險外，商業(yè)養(yǎng)老險籌措養(yǎng)老金的一大優(yōu)勢在于回報明確，根據(jù)自己未來的養(yǎng)老需求，確定現(xiàn)在的保額，未來就可以獲得可靠、穩(wěn)定的資金流。

標簽：   商業(yè)險