日前，國務(wù)院常務(wù)會議決定再次提高企業(yè)退休人員基本養(yǎng)老金，實施全國統(tǒng)一的城鎮(zhèn)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險轉(zhuǎn)移接續(xù)制度。職工養(yǎng)老保險從2010年開始可以跨省轉(zhuǎn)續(xù)。僅僅有養(yǎng)老保險就能保障殷實的晚年生活嗎？專家表示，對于中低收入人群來說，按照需要增加一份商業(yè)保險，才是更好的選擇。

　　養(yǎng)老也要按需投保

　　面對社會保險“廣覆蓋，低保障”的現(xiàn)狀，越來越多的人開始關(guān)注商業(yè)養(yǎng)老保險?，F(xiàn)在市場上有養(yǎng)老功能的保險產(chǎn)品非常多，商業(yè)養(yǎng)老保險從購買到領(lǐng)取，時間跨度短則相隔10年，長則20年甚至更長的時間。怎樣選擇適合自己的商業(yè)保險，是投資者心里一直在打鼓的問題。業(yè)內(nèi)人士認為，購買商業(yè)養(yǎng)老保險，同樣需要“按需投保”

　　目前市場上比較常見的商業(yè)養(yǎng)老保險主要分為分紅型和傳統(tǒng)型兩種。傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險預(yù)定利率固定，收益與銀行存款相差不多。分紅型保險的保底利率低于傳統(tǒng)型養(yǎng)老險，但是可以享受額外的不確定的分紅收益。傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險只起到了強制儲蓄的作用，分紅型的則可以起到增加收益的作用。但是分紅水平并不確定。

　　高風險有高收益

　　太平保險的保險經(jīng)理沈廣義介紹說，市場上的兩全險、投連險和萬能險也可以作為養(yǎng)老規(guī)劃險種之一。兩全險一般被作為理財型保險配置，保費相對較高，繳費時間短、領(lǐng)取快的保險，費率就更高，不適合中低收入人群。如果只從養(yǎng)老的角度考慮，就要選擇領(lǐng)取時間相對長的產(chǎn)品，并且保證養(yǎng)老資金?？顚Ｓ?。

　　投保人在沒有后顧之憂之后，可以嘗試投連險。通過長期投資可以避免市場波動帶來的風險。如果從養(yǎng)老需求出發(fā)購買投連險，應(yīng)避免因為市場波動影響選擇退保。投連險屬于高風險高收益的險種。

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