春節(jié)剛過，中國人民銀行即宣布從2月9日起上調各個金融機構一年期的存貸款基準利率0.25個百分點，其它期限的存貸款基準利率也相應上調。這是繼2010年10月和12月央行兩次加息后，今年的首次加息。

　　在短短的4個月內，連續(xù)的加息意味著中國已經進入了一個加息的周期。雖然央行的這幾次加息幅度并不大，但是如此頻率表明，央行在今年抗通脹的決心和信心很足，未來應該還會有加息的動作出現(xiàn)。

　　提到通脹，難免想到養(yǎng)老的問題。面對如今高居不下的CPI增長率，很多人都擔心自己未來退休后的養(yǎng)老收入是否會大幅縮水。如今，除了個人社保的收入外，企業(yè)養(yǎng)老保險和個人商業(yè)養(yǎng)老保險都越來越受到人民的關注。

　　在當前中國典型的“4-2-1”倒金字塔人口結構下，更多的人已經從傳統(tǒng)的“養(yǎng)兒防老”和“儲蓄養(yǎng)老”，轉為“投資養(yǎng)老”和“保險養(yǎng)老”，近期更是興起了所謂的“以房養(yǎng)老”和“藝術品養(yǎng)老”等新概念。這里，我們暫時拋開“投資養(yǎng)老”這類風險較高的方式，也不去考慮“以房養(yǎng)老”和“藝術品養(yǎng)老”這些需要一些條件才能實施的方法，來討論中國進入加息周期后，對養(yǎng)老問題的影響。

　　安聯(lián)集團在前不久發(fā)布的2011年首個《人口結構變化報告》中顯示，人口老齡化和養(yǎng)老難的問題正在席卷全球，每個人都將面臨越來越大的養(yǎng)老壓力。目前，對于個人而言，通貨膨脹會使退休后的養(yǎng)老實際收入縮水，每人都需要重新考慮自己的退休計劃；

　　對于保險公司而言，未來對商業(yè)養(yǎng)老保險的需求將增加，也需要思考如何利用這個機遇來拓展市場。我們分別從投保人和保險公司的角度來闡述一下看法。

　　在加息通道開啟后，老百姓該如何利用養(yǎng)老保險來抵抗驟增的通脹壓力呢？其實，就當前市場的投資環(huán)境來看，不動產投資受宏觀調控的影響，投資的渠道已經越來越窄，成本也逐漸增加；

　　股市投資的風險較高，需要一定的專業(yè)知識和時間；悄然興起的藝術品投資也是高門檻、高風險。很多人只好將錢存到銀行來收取定期存款的利息。然而，按照目前的一年定期和兩年定期存款的利率來看，遠遠低于公布的CPI的漲幅，實際利率為負。

　　這說明，當我們將錢存在銀行后的實際價值是在減少的。在這樣的背景下，保險產品不失為一個合理選擇。我們如果能理性正確地投資一些養(yǎng)老保險產品，既能防范未來養(yǎng)老風險，又為自身財富保值增值。

　　目前，市場上較為常見的商業(yè)個人養(yǎng)老保險有分紅險和萬能險兩種。雖然還有一些個人養(yǎng)老保險可以提供固定的收益，但是此類產品收益已經確定，并不具有抗通脹的特點。分紅型的個人養(yǎng)老產品通常是在提供部分固定收益的基礎上，帶有浮動的分紅。

標簽：   保險養(yǎng)老養(yǎng)老保險