人人都面臨退休養(yǎng)老的問題，隨著我國進入老齡化社會，獨生子女居多的情況下養(yǎng)老問題更前所未有地對人們的生活構(gòu)成挑戰(zhàn)，成為壓在老百姓心頭的一塊石頭。

　　老百姓目前想解決養(yǎng)老問題主要有三條途徑：社會基本養(yǎng)老保險、個人購買商業(yè)養(yǎng)老保險和個別企業(yè)的補充養(yǎng)老保險。就目前來講，企業(yè)的補充養(yǎng)老保險很難普及，不具有代表性。社會基本養(yǎng)老保險與商業(yè)養(yǎng)老保險成為人們未來養(yǎng)老的主要選擇。

　　商業(yè)養(yǎng)老保險在養(yǎng)老保障中的作用得到了黨和國家及各級政府的高度重視。黨中央國務(wù)院在十六屆三中全會《關(guān)于完善社會主義市場經(jīng)濟體制若干問題的決定》提出，“鼓勵有條件的企業(yè)建立補充養(yǎng)老保險，積極發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老、醫(yī)療保險”。

　　胡錦濤主席在十七大報告中也指出要“加快建立覆蓋城鄉(xiāng)居民的社會保障體系，以基本養(yǎng)老、基本醫(yī)療、最低生活保障制度為重點，以慈善事業(yè)、商業(yè)保險為補充，加快完善社會保障體系。”

　　社會基本養(yǎng)老保險由國家依法強制實施，帶有社會福利性質(zhì)。保險費用一般由參保人員的單位代扣代繳，一部分交給國家，一部分存入個人賬戶。繳足一定年限（10年）后在達到規(guī)定退休年齡后按月領(lǐng)取。

　　社會養(yǎng)老保險的目的是為保障老年人的基本生活需求，為其提供穩(wěn)定可靠的生活來源。是用在崗人員繳納的養(yǎng)老費支付已退休人員的養(yǎng)老費。隨著“生育高峰期”的一代步入老年，我國的社會養(yǎng)老制度將面臨著巨大財政負擔。

　　據(jù)統(tǒng)計2006年末，個人賬戶的負擔已達到7400億元，這迫使政府提高社會統(tǒng)籌基金的繳費比例，并鼓勵持續(xù)繳費來緩解財政壓力，使得人們從社會養(yǎng)老得到的保障又削弱了。所以，如果您指望光靠社保就能維持退休前的生活水平可就錯了。

　　另外，社會養(yǎng)老覆蓋面小也是一個重要問題，到2006年末，我國參保人數(shù)只有1.6億多人，僅占城鎮(zhèn)人口的30％左右，不及勞動力人口的15％，進城務(wù)工人員、農(nóng)民等大量人口被排斥于社保范圍之外。

　　商業(yè)養(yǎng)老保險是市場經(jīng)濟條件下轉(zhuǎn)移養(yǎng)老風險的制度安排，也是社會保障體系的重要支柱。與社會養(yǎng)老保險有著顯著的區(qū)別。商業(yè)養(yǎng)老保險的費用是投保人本人向投保的保險公司直接繳納，錢交給商業(yè)保險公司。以人的生命或身體為保險對象，在被保險人年老退休時，由保險公司按合同規(guī)定支付養(yǎng)老金。

　　相對于社會養(yǎng)老保險對每個社會成員制訂統(tǒng)一的養(yǎng)老金領(lǐng)取規(guī)則。商業(yè)養(yǎng)老保險則根據(jù)投保人購買的產(chǎn)品不同而有所不同，所交保費全部計入投保人個人賬戶，根據(jù)繳費情況決定養(yǎng)老金領(lǐng)取標準。

　　能夠有效應對日益明顯的人口老齡化和家庭小型化趨勢。滿足人們的養(yǎng)老需求，有效穩(wěn)定對未來養(yǎng)老的支出預期，增加對未來生活的安全感。

標簽：   商業(yè)保險保險養(yǎng)老社保