保險咨詢：

　　各位，你們好！我想幫父母咨詢下商業(yè)養(yǎng)老保險，我父親62年生，母親64年生，想買一份商業(yè)養(yǎng)老保險，請問買什么類型的比較好？家庭年收入在4萬左右。只是希望將來可以享受按月領取保險金的形式收回保金。

　　還有請問中國平安和太平洋公司哪個做這方面的業(yè)務比較好？謝謝！

　　專家回答：

　　家庭年收入不高的話，建議先為家中經濟支柱進行全面的意外及健康方面的保障規(guī)劃，因為最能體現(xiàn)保險本質功能的就是意外及健康險，至于養(yǎng)老是基礎保障建立全面以后，經濟允許才去考慮的，它是保險規(guī)劃當中最占用成本的一塊！

　　對于40來歲的人士建議先考慮意外及疾病方面的保障，而并非一開始就做養(yǎng)老規(guī)劃，保險規(guī)劃需要量力而行，有主有次、有先有后依次考慮，先一定要明確方向，否則會很痛苦！

　　養(yǎng)老是將來一個嚴峻的現(xiàn)實問題，樓主的想法并沒有錯，沒必要見人就意外、疾病的。如果40幾歲了還不籌備養(yǎng)老，那還要什么時候開始規(guī)劃呢？難道真的等到已經開始養(yǎng)老之后再考慮嗎？

　　養(yǎng)老保險的規(guī)劃額度視經濟情況而定，可支配資金多就多買，反之則少買。這只不過是資產的一次轉移支付而已，別忘了人生必要開支除了子女教育、健康支出外，養(yǎng)老也是最重要的一個組成部分。

　　提供幾點建議以供參考：

　　1、家庭年保費一般控制在家庭年收入的10%-20%，以不影響家庭日常生活為宜；

　　2、保障的順序是：先大人后小孩，先經濟支柱后家庭成員；

　　3、保障內容順序：意外、意外傷害醫(yī)療——住院醫(yī)療——身故保障——重疾保障——養(yǎng)老退休金——孩子教育金——投資型理財；

　　4、如果您希望未來父母可以按月領取保險金，如果以您父母為被保險人，會面臨保費高、保障低、要求體檢等問題，建議以您為被保險人買養(yǎng)老年金型產品，受益人為您父母，也一樣起到到期父母每月固定領取退休金的效果，而且作為子女的您，也擁有了一份保障。