網(wǎng)友吳先生，36歲，本科學(xué)歷，現(xiàn)居河南，干部，本人月收入2500元，愛人3000元。

　　每年年終獎15000元，其他收入5000元，擁有醫(yī)療保險，每年的保險費(fèi)支出2000元。有住房一套，價值30萬元，房屋貸款還需還7萬元。有定期存款4萬元，其他股票、基金及其他資產(chǎn)95000元。

　　理財目標(biāo)：希望合理理財，家人健康，有穩(wěn)定收益。

　　一、家庭財務(wù)現(xiàn)狀分析

　　從資產(chǎn)負(fù)債上來看，吳先生家庭共有資產(chǎn)435000元，負(fù)債70000元，僅從資產(chǎn)負(fù)債的比率上來看，資產(chǎn)負(fù)債狀況良好，在下面的分析中我們將會逐漸深入的對其進(jìn)行分析；我們再來看一下收入支出狀況，家庭月收入合計(jì)5500元， 支出3000元，結(jié)余比率約為45%，這說明家庭每月的收入中大概有一半可以結(jié)余下來，

　　這部分結(jié)余可以充分用于投資以積累更多的財富，逐步實(shí)現(xiàn)家庭資產(chǎn)的保值增值。從以上兩個方面來看，吳先生家庭的財務(wù)狀況還是比較好的，在以后的家庭理財生活中，需要注意的是不同家庭規(guī)劃的互相配合，另外要注意資金的分配和合理的投資。

　　北京市東方華爾理財規(guī)劃中心理財師團(tuán)隊(duì)答復(fù)如下

　　二、理財方案分析

　　1.現(xiàn)金規(guī)劃和消費(fèi)支出規(guī)劃

　　現(xiàn)金規(guī)劃和消費(fèi)支出規(guī)劃是一個家庭財務(wù)規(guī)劃中非常基本的方面，因?yàn)檫@關(guān)系到家庭財產(chǎn)的流動性，合理而有效的流動性規(guī)劃可以讓家庭度過一些意想不到的流動性危機(jī)，對維護(hù)家庭財產(chǎn)的穩(wěn)定性有著非常重要的意義。

　　一般來說，一個家庭保留的流動性資產(chǎn)為月支出的3到6倍是比較合適的。這部分資金如果留存過多不利于資產(chǎn)的增值，如果保留過少則一旦財務(wù)狀況不善，則不宜度過“危機(jī)”。吳先生每月支出3000元，結(jié)合其風(fēng)險偏好，家中留存10000到15000元的流動性資產(chǎn)就可以了。

　　同時，建議吳先生夫婦各申請一張銀行信用卡，不僅在平時的消費(fèi)中為自己積累良好的信用記錄，同時還可以在關(guān)鍵時刻節(jié)省現(xiàn)金，為自己的生活帶來便利。現(xiàn)在很多銀行都推出了眾多的聯(lián)名信用卡，如建設(shè)銀行的汽車卡、交通銀行的東方航空卡等，這些聯(lián)名信用卡在相關(guān)的消費(fèi)中都有一定的折扣優(yōu)惠，這也是值得我們充分利用的。

標(biāo)簽：   養(yǎng)老險養(yǎng)老