近日全球最大保險(xiǎn)集團(tuán)法國(guó)安盛集團(tuán)發(fā)布一份《全球退休生活角度調(diào)研》，報(bào)告顯示，中國(guó)1/3的在職人士平均年齡在37歲時(shí)，已經(jīng)開(kāi)始為退休后的生活做準(zhǔn)備。記者采訪得知，買(mǎi)年金保險(xiǎn)的最佳年齡是25歲，而20～35周歲是重疾險(xiǎn)最佳買(mǎi)入期，另外，在日常生活中，養(yǎng)成投資的習(xí)慣，積少成多，也將為養(yǎng)老生活提供好的保障。

　　有醫(yī)保，還要10萬(wàn)～20萬(wàn)重疾保障

　　簡(jiǎn)單算一筆賬就能清楚養(yǎng)老的壓力。退休后每天花費(fèi)30元計(jì)，從60歲退休到85歲，一個(gè)人就得花掉27.3750萬(wàn)元(一天花50元?jiǎng)t要45.625萬(wàn)元)。退休后每個(gè)月的花費(fèi)不見(jiàn)得比退休前少，而且隨著年齡增長(zhǎng)，疾病會(huì)相應(yīng)增多，醫(yī)療費(fèi)用越來(lái)越高，甚至要請(qǐng)人照顧。我們首先要解決的是控制住醫(yī)療費(fèi)用支出。

　　人民健康保險(xiǎn)福建分公司的徐經(jīng)理說(shuō)，社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)(也就是我們常說(shuō)的“醫(yī)保”)覆蓋面廣，繳費(fèi)也不高，這注定了它的補(bǔ)充額度有限。比如福建省級(jí)醫(yī)保基金的支付封頂線已上調(diào)多次，但目前按社平工資4倍(5.3萬(wàn))計(jì)算。

　　“市民可以辦理商業(yè)保險(xiǎn)，來(lái)補(bǔ)充醫(yī)保的不足，此時(shí)重大疾病保險(xiǎn)是首選。”徐經(jīng)理如是說(shuō)。有了基本醫(yī)保后，市民還需要10萬(wàn)～20萬(wàn)元的重疾保障、意外保障(5萬(wàn)以上)+意外醫(yī)療(全年2萬(wàn)以上)、養(yǎng)老及護(hù)理需求(10萬(wàn)以上)。

　　也有很多人是沒(méi)有醫(yī)保的，需要同時(shí)購(gòu)買(mǎi)重大疾病保險(xiǎn)和商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，用商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)來(lái)替代醫(yī)保。高收入者可以考慮超醫(yī)保目錄的住院費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)，而中低收入者則應(yīng)考慮誤工補(bǔ)貼等住院醫(yī)療費(fèi)用彌補(bǔ)。

　　20～35周歲重疾險(xiǎn)最佳買(mǎi)入期

　　記者了解到，保費(fèi)支出與投保年齡是成正比的，所以市民應(yīng)該盡早購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。但是，20～35周歲是購(gòu)買(mǎi)重大疾病保險(xiǎn)的最佳時(shí)期。

　　福州泛華聯(lián)信保險(xiǎn)代理的郭經(jīng)理稱(chēng)：“至于購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)的費(fèi)用，每年花費(fèi)一個(gè)月的工資比較穩(wěn)妥，又不會(huì)構(gòu)成經(jīng)濟(jì)壓力。”

　　舉一個(gè)例子，陳先生的單位還沒(méi)有辦理醫(yī)保，他選擇了保額5萬(wàn)元的重疾險(xiǎn)，6萬(wàn)元意外卡，10萬(wàn)元附加定期保險(xiǎn)，每年繳費(fèi)3869元。等單位醫(yī)保辦下來(lái)后，陳先生準(zhǔn)備停止繳納219元的附加定期保險(xiǎn)。陳先生目前擁有的保障是重疾保險(xiǎn)金10萬(wàn)元，殘疾保障金為15萬(wàn)元，身故保險(xiǎn)金31萬(wàn)元，因意外傷害引起的醫(yī)療費(fèi)用最高可給付3000元。

　　陳先生還對(duì)記者說(shuō)：“我還特別選擇了有保費(fèi)豁免條款的保單，一旦繳費(fèi)期內(nèi)發(fā)生重疾，免交以后各期保費(fèi)。”

　　強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，25歲買(mǎi)年金保險(xiǎn)最合算

　　《全球退休生活角度調(diào)研》報(bào)告顯示：中國(guó)受訪的在職人士籌備退休金的方式正在迅速發(fā)生改變，除了存款外，他們正通過(guò)購(gòu)買(mǎi)壽險(xiǎn)(53%)、投資股票、基金和儲(chǔ)蓄(35%)、投資房地產(chǎn)(23%)等方式為自己的退休金做準(zhǔn)備。

　　太平人壽保險(xiǎn)福建分公司的理財(cái)師認(rèn)為，養(yǎng)老可選擇商業(yè)年金保險(xiǎn)，“購(gòu)買(mǎi)年金保險(xiǎn)，可以起到強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用”。所謂年金保險(xiǎn)，因其在保險(xiǎn)金的給付上采用每年定期支付的形式而得名，繳費(fèi)結(jié)束后保險(xiǎn)公司每年按一定金額支付給被保險(xiǎn)人，一般不需要進(jìn)行體檢，年齡不超過(guò)65周歲均可投保。

　　據(jù)介紹，臨近退休時(shí)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，需要支出相當(dāng)大的費(fèi)用，會(huì)給當(dāng)時(shí)的經(jīng)濟(jì)生活帶來(lái)沉重的負(fù)擔(dān)，“購(gòu)買(mǎi)年金保險(xiǎn)最合適的年齡是25周歲”。雖然10周歲保費(fèi)支出會(huì)比25周歲的少，但從時(shí)間成本方面考慮，25周歲以前投保年金保險(xiǎn)不夠科學(xué)。

　　記者也了解到，目前省內(nèi)的壽險(xiǎn)公司基本推出了年金保險(xiǎn)。30歲女性投保一家保險(xiǎn)公司的年金保險(xiǎn)，選擇20年交費(fèi)，每年繳納14520元(相當(dāng)于月存1210元)，從60歲開(kāi)始領(lǐng)取，每月可以領(lǐng)養(yǎng)老金約2503元，(其中含中檔分紅)，活到100歲還有祝壽金85521元。

　　養(yǎng)成投資習(xí)慣，每年投1萬(wàn)，30年后變?yōu)?6萬(wàn)

　　存款是很多老年人儲(chǔ)備養(yǎng)老金的主要方式。《全球退休生活角度調(diào)研》報(bào)告也顯示，中國(guó)在職人員中，每個(gè)月為養(yǎng)老平均儲(chǔ)蓄625元。雖然與其他國(guó)家相比，并不高，但是與受訪退休人士平均每月966元的退休金水平相比，這一儲(chǔ)蓄資金已占到退休金的60%。

　　交通銀行福州分行的張高輝說(shuō)，我們可以每個(gè)月拿一部分錢(qián)，定期定額投資開(kāi)放式基金?？蓜e小看了資金積累的效應(yīng)，每年投資1萬(wàn)元(平均到每個(gè)月只有833元)，如果年投資收益可以達(dá)到10%，40年后就可擁有442.59萬(wàn)元，就算只堅(jiān)持投資了30年，總資產(chǎn)也可以達(dá)到164.49萬(wàn)元。如果年均投資收益只有5%，連續(xù)投資30年也有66.439萬(wàn)元，40年則為120.8萬(wàn)元。