新春佳節(jié)里，子女、親朋像燕子歸巢一樣從四面八方聚到老人身邊。不過，從大年初七開始，他們又將紛紛從老人身邊“飛”走。春節(jié)過后，“空巢”現(xiàn)象再次被聚焦。據(jù)初步統(tǒng)計，如今城鄉(xiāng)老人家庭中，空巢家庭超過50%，部分大中城市已達70%。

　　隨著老齡化及空巢家庭比例提高，養(yǎng)老和健康保障為老年人帶來很大壓力。隨著年齡增長，身體免疫力降低，老年人患病幾率提高，且程度加重，醫(yī)療、護理費用為老年生活增加了沉重負擔；而老年階段的收入反而呈現(xiàn)減少態(tài)勢。據(jù)了解，目前市場上很少有保險產(chǎn)品接納60歲以上的投保人，即使有，保費也會高得難以負擔而喪失投保的價值。

　　不過，目前仍有少許針對老年人的保險產(chǎn)品。

　　首先是條款相對簡單的一年期產(chǎn)品。平安養(yǎng)老險上海分公司陳舜華表示，對于老年人來說，最大的風險在于意外傷害導致的醫(yī)療費用支出的增加。

　　目前，平安推出的供個人購買的老年卡業(yè)務，可以給老年人提供包括一般意外傷害、意外傷害醫(yī)療及交通意外保障，老年人常見的骨折或關(guān)節(jié)脫位等意外傷害均在保障范圍內(nèi)，保障期限為1年，最高投保年齡高達80歲。投保人年齡在18-65周歲，每年繳納120元；66-80周歲，每年繳納180元。保障范圍包括意外醫(yī)療費8000元，意外身故保障5萬元以及交通意外身故保障（飛機30萬元；火車/輪船10萬元；公交5萬元）。

　　除了一年期產(chǎn)品外，老年護理保險也值得關(guān)注。

　　目前，推出老年護理保險業(yè)務的保險公司并不多。據(jù)了解，2005年1月，國泰人壽推出了第一款護理保險產(chǎn)品康寧長期護理保險。該險種主要提供以下保障：身故或全殘保險金、長期看護復健保險金、長期看護保險金、長期看護豁免保費以及滿期保險金。隨著醫(yī)療水平的發(fā)展及人均壽命的不斷延長，老年人的護理成本逐漸攀升。

　　為切實滿足市場需求，國泰人壽于2006年底對康寧保險產(chǎn)品進行了調(diào)整，重新推出目前個險渠道在售的“康順長期護理保險”，在“康寧”的基礎(chǔ)上將長期看護保險金、滿期金的保障額度分別提高25%和20%，突出了長期護理保險的保障重點。對空巢老人來說，類似的老年護理產(chǎn)品還是值得考慮的。

　　“目前國民的保險意識較以往提高，但潛在的保險需求普遍還未獲得滿足。在意外、壽險、重疾、醫(yī)療等基本保障未獲滿足的情況下，會考慮選購長期護理類保險產(chǎn)品的客戶相對還是較少。”國泰人壽相關(guān)負責人表示。此外，由于長期護理保險風險較高，業(yè)內(nèi)推出該類險種的保險公司相對較少。泰康人壽相關(guān)負責人表示，目前泰康正在設(shè)計護理保險和喪葬保險，預計將于今年第三季度推出。投保年齡最高控制在65-75歲的范圍之內(nèi)。

　　專家建議：只有在年輕時及早規(guī)劃退休后生活，提早購買疾病險、醫(yī)療險、養(yǎng)老險及長期護理險，才能讓自己的老年生活更有尊嚴。