“五定”原則選購養(yǎng)老險

　　面對五花八門的可用于未來養(yǎng)老金積累的保險，不妨綜合運(yùn)用定保額、定領(lǐng)取方式、定領(lǐng)取時間、定領(lǐng)取年限、定產(chǎn)品類型的技巧，去選購比較符合自己需求的產(chǎn)品。

　　有關(guān)社會養(yǎng)老保險將調(diào)整個人賬戶繳費(fèi)比例的消息一出，可謂是“一石激起千層浪”，市民們議論紛紛，個人養(yǎng)老負(fù)擔(dān)有可能加重，于是，商業(yè)養(yǎng)老類保險作為一種強(qiáng)制性的儲蓄手段，作為社會養(yǎng)老保險的有力補(bǔ)充，也一并成為人們關(guān)注的焦點(diǎn)之一。

　　但業(yè)內(nèi)專家建議說，選擇養(yǎng)老保險產(chǎn)品時切忌“眉毛胡子一把抓”，其中存在一定的“技巧”問題。規(guī)劃養(yǎng)老用途的保險，事先要做到以下“五定”，定保額、定領(lǐng)取方式、定領(lǐng)取時間、定領(lǐng)取年限、定類型，才能買好適合自己需求的產(chǎn)品。

　　養(yǎng)老金的保額

　　市民在選擇養(yǎng)老類產(chǎn)品時，必做的一項(xiàng)功課當(dāng)然是確定保障額度，主要是綜合考慮未來的養(yǎng)老資金需求缺口和自己現(xiàn)在的經(jīng)濟(jì)承受能力。

　　每個人對退休后的資金需求是不同的，主要取決于自己對未來生活的安排。是否要每年出門旅游，是否需要保姆照顧等，都直接影響到養(yǎng)老金的總需求。退休后一共需要多少養(yǎng)老金還取決于壽命估算和通貨膨脹的預(yù)測。

　　退休后的收入來源包括社保養(yǎng)老金、固定資產(chǎn)投資收益（如房租）、股息分紅和其他固定投資收益、子女贍養(yǎng)費(fèi)等。

　　養(yǎng)老資金缺口其實(shí)就是“退休后資金需求送去退休后可獲得的收入”，按月或按年計(jì)算都可以。算出了養(yǎng)老資金缺口，并確定其中商業(yè)保險金在填補(bǔ)這個缺口中占到多少比例，就可以直接反推出自己每月或每年需要領(lǐng)取多少商業(yè)養(yǎng)老金，也就能馬上找到對應(yīng)的保額了。

　　定養(yǎng)老金領(lǐng)取方式

　　對于不同的人群，領(lǐng)取方式也是有講究的。目前商業(yè)保險養(yǎng)老金的領(lǐng)取方式分為躉領(lǐng)和期領(lǐng)兩種。

　　躉領(lǐng)是到了約定年限時，保險公司一次性支付一大筆到期保險金給投保者。這種方式很適合打算退休后進(jìn)行二次創(chuàng)業(yè)、成為“老年職場新鮮人”的人，不有希望退休后實(shí)現(xiàn)一個愿望（如周游世界）的人，或者是對自己的壽命預(yù)期不夠樂觀者。 期領(lǐng)則又分為年領(lǐng)和月領(lǐng)，這也要看個的需求情況。若是普通生活的老人，月領(lǐng)比較合適。若是每年有一兩筆特別大的不規(guī)律支出者，則可以選擇年領(lǐng)。

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