相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，截至2009年底，全國60歲以上老年人接近1.67億，占全國總?cè)丝诘?2.5%。而根據(jù)《2009年AXA安盛生活信心指數(shù)調(diào)查》顯示，在國內(nèi)只有23%的人擁有除社保體系之外的退休金儲備。

　　在2010恒安標準壽險指數(shù)中養(yǎng)老保險也是眾多客戶購買壽險的首選之一。所以購買商業(yè)養(yǎng)老保險來補充自己的社保保障將會成為一大趨勢。而年終獎則可以作為購買商業(yè)養(yǎng)老保險的費用支出構(gòu)成部分。

　　商業(yè)的養(yǎng)老金具備安全性、收益性、穩(wěn)定性等特點。用商業(yè)保險的方式準備養(yǎng)老金，可以做到長期有計劃的強制儲蓄，專款專用，分紅和收益有效抵御通貨膨脹。真正做到老有所養(yǎng)老有所依。

　　目前商業(yè)養(yǎng)老保險類型

　　傳統(tǒng)型養(yǎng)老險。通常有固定的繳費時間和固定的領(lǐng)取年限，有的有分紅，有的產(chǎn)品則沒有分紅。帶分紅的養(yǎng)老保險理論上可以抵御通貨膨脹對養(yǎng)老金的威脅，使養(yǎng)老金相對保值增值。但是此類產(chǎn)品一般身故保障額度很低，還需要再補充壽險保障額度。

　　目前中英人壽推出的“好兒郎”分紅型年金養(yǎng)老保險，因為最高可以附贈1000萬元的高額公共交通保障，也贏得很多客戶青睞。

　　萬能壽險。在扣除部分初始費用和保障成本后，保費進入個人投資賬戶，一般有保證最低收益，目前一般是在1.75%至2.5%，每月公布結(jié)算利率，按月結(jié)算，復(fù)利增長，可有效抵御銀行利率波動和通貨膨脹的影響。

　　目前的萬能壽險的大致收益在4%左右。萬能壽險存取方便，也可以附加高額的身故保障。中融人壽旗下“融盛連年”12月的萬能險結(jié)算利率達到5.55%，保持市場領(lǐng)先水平。平安人壽個人萬能險產(chǎn)品的結(jié)算利率雖然在12月重新升至4%，但全年跌幅達到11%。 

　　投資連結(jié)保險。即相當于一個由保險公司操作的基金賬戶，設(shè)有不同風(fēng)險類型的賬戶，與不同投資品種的收益掛鉤。由專家理財選擇投資品種，不同賬戶之間可自行靈活轉(zhuǎn)換，以適應(yīng)資本市場不同的形勢。

　　只要堅持長線投資，有可能收益很高。不設(shè)保底收益，保險公司收取賬戶管理費、風(fēng)險管理費、年費等，盈虧由客戶全部自負。投連和萬能壽險一樣存取方便，也可以附加高額的身故保障。

　　不過各家保險公司投連險的盈利能力卻不盡相同，2010年泰康人壽放心理財進取型投資賬戶全年漲幅達到24.3%。而華泰進取型投資賬戶全年下跌8.1%。

　　選擇哪一種商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品需要根據(jù)自身的實際情況而定。

　　傳統(tǒng)養(yǎng)老保險適合工薪階層

　　因為傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險的交費和收益是相對固定的，現(xiàn)在每年交多少錢，將來每年能領(lǐng)取多少錢領(lǐng)取多少年，在合同中都有明確的規(guī)定，能讓人一目了然。

標簽：   養(yǎng)老險養(yǎng)老