王健認(rèn)為，“由于個(gè)體的情況不同，千萬元養(yǎng)老金言論的意義在于提醒大家提早制定養(yǎng)老規(guī)劃。”

　　雖然現(xiàn)看來，百萬養(yǎng)老金對于普通市民來說，也是一筆不小的數(shù)字，但如果提早進(jìn)行規(guī)劃的話，籌措起來并不是難事。仍以現(xiàn)在30歲的市民為例，假設(shè)到60歲時(shí)需要為自己準(zhǔn)備120多萬元的養(yǎng)老金，目前還有30年的準(zhǔn)備時(shí)間。未來30年，以相對保守的平均每年6%的理財(cái)收益率來計(jì)算，那么，現(xiàn)在開始每個(gè)月在養(yǎng)老賬戶中存入1214元即可。

　　如果有養(yǎng)老保險(xiǎn)，到60歲時(shí)只需自己準(zhǔn)備80多萬元來養(yǎng)老，未來30年，現(xiàn)在開始每個(gè)月在養(yǎng)老賬戶中存入850元即可滿足養(yǎng)老需求。

　　那么，哪種理財(cái)方式適合養(yǎng)老金的積累呢？建設(shè)銀行國家理財(cái)規(guī)劃師鄭新鋼認(rèn)為，首先是要保障資金安全，其次再兼顧收益。在所有投資方式中，基金定期定額投資和商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)都是比較合適的方式。

　　對于目前經(jīng)濟(jì)實(shí)力一般的年輕人來說，基金定投的方式每月支出較小，而且長期收益穩(wěn)定，且能產(chǎn)生復(fù)利效益，因此比較合適。但這種方式的弊端是，存取較為靈活，對自制能力較差的人來說，恐不能長期堅(jiān)持。

　　與基金定投相比，養(yǎng)老保險(xiǎn)不僅為投資者回報(bào)以較高額的養(yǎng)老金，還能讓其獲得意外、疾病、醫(yī)療等方面的保障。對于保障較少的人而言，可以將養(yǎng)老險(xiǎn)作為主險(xiǎn)，再附加醫(yī)療、意外等保險(xiǎn)。況且，保險(xiǎn)提取比較麻煩，能有效抑制無計(jì)劃花費(fèi)。 本報(bào)記者 劉洋

　　專家建議——

　　養(yǎng)老錢這么來攢

　　沈陽普通市民需要準(zhǔn)備多少養(yǎng)老金來安度晚年？工商銀行遼寧省分行營業(yè)部個(gè)人金融部理財(cái)師王健認(rèn)為，“收入水平、消費(fèi)水平以及生活習(xí)慣都存在很大差異，因此養(yǎng)老金到底需要多少錢是個(gè)因人而異的問題。但可以根據(jù)目前的情況進(jìn)行大致測算。”

　　《2009年沈陽市國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào)》顯示，2009年沈陽城市居民人均消費(fèi)支出約為16448元，過去30年居民消費(fèi)價(jià)格總水平(CPI)平均上漲5.5%。據(jù)此計(jì)算，假設(shè)一個(gè)沈陽市民現(xiàn)在30歲，60歲退休，維持目前的人均消費(fèi)水平，那么到他退休的時(shí)候，年消費(fèi)支出為81976元。

　　假設(shè)這位市民養(yǎng)老的年齡段為60歲到80歲，也就是說到60歲的時(shí)候需要準(zhǔn)備出未來20年的養(yǎng)老金。按照60歲時(shí)養(yǎng)老金的理財(cái)收益率與通貨膨脹率相抵后，理財(cái)收益為3%計(jì)算，他60歲時(shí)需要準(zhǔn)備出的未來20年的養(yǎng)老金為：1219596元，不到122萬元。

　　王健表示，目前城市居民都有社會養(yǎng)老保險(xiǎn)，替代率大致為30%左右，這也就意味著，到60歲時(shí)，擁有社會養(yǎng)老保險(xiǎn)的市民需要的未來20年的養(yǎng)老金為1219596元的70%，即853717元。

標(biāo)簽：   養(yǎng)老難題養(yǎng)老規(guī)劃養(yǎng)老