7月份，CPI再次沖上3%的通脹警戒線，同比漲幅達(dá)到3.3%，通脹預(yù)期與現(xiàn)實(shí)之間距離漸行漸近。 近日，先是某學(xué)者提出的“一千萬(wàn)才夠養(yǎng)老”的言論驚得上班族心跳加速，又有社科院社保研究中心主任提出“中國(guó)養(yǎng)老金目前‘空賬’規(guī)模大約為1.3萬(wàn)億”，挑動(dòng)了職場(chǎng)人的神經(jīng)。在一些理財(cái)論壇網(wǎng)上，如何“自保”養(yǎng)老成為熱議的話題。

　　回老家繳養(yǎng)老險(xiǎn)不可行

　　隨著計(jì)劃生育和老齡化效果逐步顯現(xiàn)，我國(guó)未富先老的現(xiàn)實(shí)已經(jīng)擺在了所有人的面前，這樣的情況使得個(gè)人賬戶“不堪重負(fù)”。面對(duì)著巨大的現(xiàn)實(shí)養(yǎng)老壓力，許多上班族不得不籌劃“自保”。

　　在口碑理財(cái)網(wǎng)論壇上，網(wǎng)友“xuanzi”發(fā)言說(shuō)，公司按照北京、上海、廣州、深圳的標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放現(xiàn)錢(qián)，然后自己回老家再按照失業(yè)者身份上養(yǎng)老和醫(yī)療保險(xiǎn)，退休后回老家養(yǎng)老，可謂是一舉兩得。

　　此種做法頗受在一線城市工作的上班族認(rèn)同——因?yàn)楣ぷ鞒鞘猩畛杀具^(guò)高，而老家成本較低。但一位人力資源經(jīng)理告訴記者，這種辦法在操作上比較困難，而且與現(xiàn)行勞動(dòng)法相悖，一些大公司不會(huì)配合員工做這種違規(guī)的事情。

　　那么“少交養(yǎng)老保險(xiǎn)，改做個(gè)人自行投資”行不行呢？在討論中，也有網(wǎng)友持這種觀點(diǎn)。有資深理財(cái)背景的一位網(wǎng)友很快否定了這個(gè)觀點(diǎn)并表示，中國(guó)的基本養(yǎng)老金投資運(yùn)營(yíng)政策，是選擇風(fēng)險(xiǎn)較小、收益相對(duì)穩(wěn)定的投資品種。自行投資操作具有較大難度，還有蝕本的風(fēng)險(xiǎn)。而且大部分人缺乏合理規(guī)劃資產(chǎn)配置的意識(shí)，一旦改為自行支配，很可能被挪為他用，失去了本應(yīng)有的保障意義。

　　不怕工資少 就怕不理財(cái)

　　怎么才能有效地“自保”呢？多數(shù)網(wǎng)友比較認(rèn)可“同時(shí)準(zhǔn)備其他種類(lèi)養(yǎng)老金”。即在不改變現(xiàn)有的繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)的同時(shí)，配合其他的形式，如商業(yè)養(yǎng)老金、儲(chǔ)蓄和投資等，以應(yīng)對(duì)未來(lái)的龐大開(kāi)支。

　　理財(cái)規(guī)劃師唐潔告訴記者，按照經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的規(guī)律，每8年一個(gè)金融波動(dòng)，每20年是一個(gè)金融周期。如果個(gè)人或者一個(gè)家庭細(xì)心經(jīng)營(yíng)的話，一生中總會(huì)趕上幾次機(jī)會(huì)，到時(shí)想不富都難。根據(jù)國(guó)際上金融機(jī)構(gòu)連續(xù)68年的監(jiān)測(cè)，一個(gè)人一生80%以上的財(cái)富來(lái)自正確的資產(chǎn)配置而不是工資收入。

　　“不怕工資少，就怕不會(huì)理財(cái)。如果現(xiàn)在動(dòng)手開(kāi)始理財(cái)，30年后，你的財(cái)富絕對(duì)和30年不理財(cái)?shù)臓顩r截然不同。”唐潔告訴記者，每月抽出一定薪水理財(cái)會(huì)讓當(dāng)前的支出壓力增加，但卻是目前最可行的方法之一，這筆財(cái)富在退休時(shí)就可以支付日常生活和額外的花銷(xiāo)了。

　　養(yǎng)老金不能光儲(chǔ)蓄

　　“今后，我每月能不買(mǎi)就不買(mǎi)衣服了，固定給自己的養(yǎng)老賬戶存上1000元。”網(wǎng)友flower717這樣雄心壯志地表示。不過(guò)，這并未得到理財(cái)專(zhuān)家的認(rèn)可。專(zhuān)家表示，儲(chǔ)蓄非常必要，但光儲(chǔ)蓄根本跟不上CPI的增長(zhǎng)。在條件的容許下，做綜合的資產(chǎn)組合是比較可行的選擇，包括一些風(fēng)險(xiǎn)較高的股票、基金，也包括風(fēng)險(xiǎn)較低的保險(xiǎn)、國(guó)債等。

　　專(zhuān)家建議，居民可以按照CPI的增長(zhǎng)速度，大致規(guī)劃出自己退休后的每月所需養(yǎng)老金的“缺口”，按照這個(gè)缺口，可以先購(gòu)買(mǎi)一份商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。選擇能夠支取養(yǎng)老金差額的產(chǎn)品投保，到退休時(shí)就可以每月按時(shí)領(lǐng)取養(yǎng)老險(xiǎn)，補(bǔ)充生活所需。投保商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)優(yōu)點(diǎn)在于比較穩(wěn)妥，而且能夠?qū)？顚?zhuān)用，由于中途退保損失大，不會(huì)出現(xiàn)一時(shí)消費(fèi)沖動(dòng)而挪用保險(xiǎn)金的情況。

　　另外可拿出部分儲(chǔ)蓄投資股票、基金。如果看準(zhǔn)市場(chǎng)，回報(bào)率相對(duì)較高?；鸲ㄍ兑彩遣诲e(cuò)的方式。