人總是會老的，于耄耋之年能否老有所養(yǎng)，是每個人都將面臨的問題。根據(jù)第五次全國人口普查的資料，2000年我國60歲以上者已達到10.86%(老齡社會臨界點為10%) ，我國已悄悄進入老齡化社會。到2030年，我國60歲以上的人口將達到3.4億，占總人口的21.36%。

　　隨著我國經(jīng)濟的發(fā)展和人民生活水平的進一步提高，社會保障制度改革的深化，生活觀念和家庭結構的變化，人們對養(yǎng)老保障水平提出了更高要求，這就為營銷人員銷售商業(yè)養(yǎng)老保險提供了廣闊的舞臺。這個舞臺到底有多大呢？

　　市場潛力分析

　　1、人口數(shù)量和家庭結構的變化，對商業(yè)養(yǎng)老保險提出了巨大需求

　　我國人口總數(shù)龐大，高居世界之首。在未來幾十年內，人口仍將繼續(xù)增加。市場是人口、購買力和購買欲望的統(tǒng)一，人口是市場的基本組成要素，在其他條件不變的情況下，人口越多，市場規(guī)模越大。所以龐大的人口群體就孕育著龐大的保險市場。同時，我國還擁有龐大的老年人口群體，人口老齡化速度非?？?，并且隨著死亡率的降低和預期壽命延長，出現(xiàn)了老齡人口高齡化的趨勢。

　　由于生育率的降低和社會制度的變革，我國家庭漸趨核心化，靠家庭成員養(yǎng)老的保障程度越來越低。按目前的生育政策，將來一對夫婦需負擔四個老人和自己的子女，使這些夫婦在“上有老，下有小”的重壓下不堪重負。這客觀地迫使人們，在年輕的時候就得為自己的年老而投資，商業(yè)養(yǎng)老保險正好能夠基本滿足這些需求。

　　2、個人收入的不斷提高和退休金收入較低是開展商業(yè)養(yǎng)老保險的前提條件

　　商業(yè)養(yǎng)老保險得以實施要具備兩個前提條件：一是個人收入水平不斷提高，使個人能夠拿出一部分錢來用于儲蓄養(yǎng)老，另一個是退休收入水平較低，促使個人必須購買商業(yè)養(yǎng)老保險，以保證晚年有較好的生活。改革開放以來。我國收入分配逐步向居民傾斜，人民生活水平有了很大的提高。

　　2003 年2月我國銀行儲蓄存款一舉突破10萬億元，如果人們將銀行儲蓄存款的5% 用于購買商業(yè)養(yǎng)老保險，就是500億元，再加上退休后收入大減，為保證退休后生活水平不降低，人們必然將收入中的一部分轉而購買商業(yè)養(yǎng)老保險。

　　3、我國養(yǎng)老保險制度改革為商業(yè)養(yǎng)老保險提供了強大的政策保證。根據(jù)國務院1997年發(fā)布的《關于建立統(tǒng)一的企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的決定》，我國目前的養(yǎng)老體系，大致可分為三個層次：一是保障退休人員基本生活的基本養(yǎng)老保險金；二是國家政策指導下的企業(yè)補充養(yǎng)老保險；三是同時發(fā)揮商業(yè)保險的作用，這就為商業(yè)養(yǎng)老保險的發(fā)展提供了強大的政策保證。

　　4、商業(yè)養(yǎng)老保險在農(nóng)村有廣闊市場。我國絕大部分人口生活在農(nóng)村，與城鎮(zhèn)相比，農(nóng)村的社會養(yǎng)老保障幾乎是空白。一個時期以來，我國農(nóng)村人口老化加快，人口遷移增多，農(nóng)村家庭規(guī)模下降，家庭養(yǎng)老功能進一步弱化，這勢必增加自己養(yǎng)老的比重。商業(yè)養(yǎng)老保險以其靈活、方便、透明度高、保險金交納和給付簡單等眾多優(yōu)點，非常適應廣大農(nóng)村的養(yǎng)老保障需要，農(nóng)村的商業(yè)養(yǎng)老保險市場潛力巨大。

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