“你不理財(cái)，財(cái)不理你”，可近日不少理財(cái)?shù)呐笥驯P算一下去年的收益才發(fā)現(xiàn)，這財(cái)卻是越理越少。2010年，上證綜指累計(jì)下跌14.31%，黃金等屢屢刷新歷史新高，樓市受政策影響投資前景不明，即便是緊握錢袋子也面臨著縮水的危機(jī)，什么才能既保本又賺錢？

　　分紅險(xiǎn)扛起保本抗通脹大旗

　　分紅險(xiǎn)，在2010年熱銷一年后，今年開年后銷售再度火爆，一別此前投連險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)共享盛世的局面。一向?qū)蛻裘舾械谋ｋU(xiǎn)企業(yè)，無疑抓住了分紅險(xiǎn)介于銀行存款保本和投資理財(cái)收益的特點(diǎn)，開門紅產(chǎn)品中分紅險(xiǎn)占到了九成以上。

　　據(jù)統(tǒng)計(jì)，2010年上證綜指2010年累計(jì)下跌14.31%，深證成指累計(jì)下跌9.06%。截至上周末，今年以來上市的21只新股已超半數(shù)破發(fā)，受累于此有近50只基金閃電被套，其中5只基金被套幅度超過10%。受此以及新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則影響，投連險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)自2008年以后風(fēng)光不再，而今年更是幾乎完全淡出了投保人視線。

　　不考慮投資的話，根據(jù)統(tǒng)計(jì)局發(fā)布的數(shù)據(jù)，雖然去年12月消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)CPI同比上漲幅度有所回落，由11月的5.1%降到4.6%，但一年期銀行存款利率在經(jīng)過去年兩次加息后僅為2.75%，緊握在手里的錢袋子正在縮水。

　　“中國(guó)人壽的分紅保險(xiǎn)銷售已過10000億元，超越2009年房地產(chǎn)、基金等熱門渠道，成為百姓理財(cái)首選。”公司產(chǎn)品開發(fā)部總經(jīng)理助理陳勁松說。其實(shí)，分紅險(xiǎn)在2.5%的保底收益基礎(chǔ)上，按照上一會(huì)計(jì)年度分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況確定紅利分配方案，目前國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)整體分紅收益基本保持在3.5%至5%，個(gè)別優(yōu)秀的保險(xiǎn)公司甚至達(dá)到7%以上。

　　同時(shí)，一般分紅險(xiǎn)，會(huì)按照保險(xiǎn)合同規(guī)定的保單周期，如一年、兩年等給投保人發(fā)放生存金，而這部分生存金仍可帶來收益。如在合眾人壽一款名為養(yǎng)老增值年金計(jì)劃中就規(guī)定，若不領(lǐng)取這部分生存金，將按照公司公布的生存金累積生息利率復(fù)利滾存，累積的生存金可以根據(jù)需要隨時(shí)領(lǐng)取。生存金累積生息利率保證不低于同期中國(guó)人民銀行一年定期銀行存款利率加1%。

　　兩全分紅險(xiǎn)最熱 可定期返還保費(fèi)

　　在記者統(tǒng)計(jì)的20家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)今年力推的產(chǎn)品中，兩全分紅險(xiǎn)無疑是競(jìng)爭(zhēng)最激烈、產(chǎn)品最多的。國(guó)內(nèi)壽險(xiǎn)幾大險(xiǎn)企都將兩全分紅險(xiǎn)作為主打如中國(guó)人壽推出的福祿金尊兩全保險(xiǎn)、中國(guó)平安的金裕人生兩全險(xiǎn)、新華人壽的好利年年兩全險(xiǎn)、太平洋保險(xiǎn)（下稱太保）的紅鑫人生兩全險(xiǎn)、人保壽險(xiǎn)的福滿人間兩全保險(xiǎn)等。面對(duì)競(jìng)爭(zhēng)如此激烈的兩全險(xiǎn)市場(chǎng)，投保人該如何抉擇呢？

　　中國(guó)人壽最為國(guó)內(nèi)壽險(xiǎn)業(yè)的老大哥，今年推出的福祿金尊兩全分紅險(xiǎn)交費(fèi)更靈活、保障更多，更為重要的是投保人所交的保費(fèi)都可在祝壽金當(dāng)年全部返還。福祿金尊一改去年中國(guó)人壽“開門紅”對(duì)投保年限的嚴(yán)格限制，將投保年限設(shè)為三年內(nèi)、五年和十年三種，并且投保人可以自己選擇年交或月交保費(fèi)。

　　同時(shí)，投保人每滿三個(gè)保單年度的年生效對(duì)應(yīng)日將獲得15%生存保險(xiǎn)金，直到獲取祝壽金，即所交全部保費(fèi)（不計(jì)利息），此后，每年獲得保險(xiǎn)金額的6%生存保險(xiǎn)金。

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