換個角度再想一下：如果我們現(xiàn)在為退休后的生活悉心規(guī)劃、積極理財，未來，當滿頭銀發(fā)時，我們左手有豐富的人生經(jīng)驗，右手有苦心積累的財富，我們?nèi)匀粡娜莸叵硎苌?，繼續(xù)有尊嚴地做著自己想做的事。那時的我們與現(xiàn)在一樣，還是社會的中堅，甚至是領(lǐng)導(dǎo)者。面對這樣的退休養(yǎng)老，你還恐懼嗎？

　　事實上，每個人都不希望只是靠“喝粥”度過下半生。“活得長是人生最大的風險。”有人這樣說，“你不知道自己能夠活多久，退休后再活20年還是30年？你需要多少錢才足夠養(yǎng)老———100萬元還是200萬元？”為了能在老年繼續(xù)有尊嚴地生活，現(xiàn)在就要考慮為將來下雨的日子打好傘。

　　●壯年所為均為年老

　　每個人對養(yǎng)老生活的要求不盡相同，養(yǎng)老賬戶的資金目標也就因人而異。一般說來，養(yǎng)老的費用主要由兩部分組成，一是日常開支，二是醫(yī)療費支出。

　　和退休前相比，退休后的日常開支會有所下降。這主要體現(xiàn)在以下幾個方面：一是子女大多已經(jīng)長大成人，不用再負擔撫養(yǎng)及教育費用；二是住房按揭基本還完，不用再為自住房進行投入了；三是退休后不用每天上下班，可以節(jié)省一些交通費。另外，用于服裝、應(yīng)酬等“撐門面”的費用會有所降低。

　　當然，并不是所有的日常生活費用都會下降。比如，退休后，屬于自己的時間多了，有些人喜歡出去旅游，有些人愛好養(yǎng)花、養(yǎng)鳥，還有些人可能會為第三代提供一些補貼，如買玩具、衣服等，這必然會增加一些開支。

　　但幾項費用相抵，退休后日常支出應(yīng)該呈現(xiàn)下降的趨勢。根據(jù)保守估計，退休后，日常生活開支只要能達到退休前的80％，就可以維持原有的生活水平不變。

　　年輕時，大多數(shù)家庭的醫(yī)療費支出所占比例相當小，但退休后隨著年齡的增長，疾病將不可避免地纏上身，而如今的醫(yī)療費用是越來越昂貴，因此，個人醫(yī)療費的負擔絕對不是一個小數(shù)字。所以要作為晚年生活的專項資金準備。

　　有一種說法得到很多人的認可：最難做的理財之一就是退休規(guī)劃。一個人從青壯年開始，所做的各種投資保障規(guī)劃中，如醫(yī)療保險、養(yǎng)老保險、大病保險、儲蓄、基金投資以及子女教育費用的積攢等，有相當一部分是為自己退休以后那幾十年的日子在做打算。　

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