宋麗果建議，丁克家庭理財(cái)應(yīng)把養(yǎng)老列為最重要的計(jì)劃并盡早實(shí)施。

　　劉先生夫婦不想要小孩，希望將來生活得寬松一些。理財(cái)師認(rèn)為，對(duì)于丁克家庭而言，沒有比養(yǎng)老更重要的理財(cái)規(guī)劃了。為確保步入晚年后能夠從容優(yōu)雅地頤養(yǎng)天年，養(yǎng)老計(jì)劃應(yīng)該盡早實(shí)施。

　　今日主角

　　劉先生，42歲，自由作家；妻子37歲，無工作。兩人不打算要小孩。家庭總資產(chǎn)約122萬元，主要包括商鋪一間（市值35萬元），出租房一套（市值28萬元），自住房一套（市值38萬元），存款2萬元及股票市值19萬元。劉先生是家庭收入主要來源，月收入約6500元，另房租收入每月3800元（商鋪出租3000元，住房出租800元）。家庭月支出約4250元，家庭每月結(jié)余為10300-4250=6050元。家庭無任何負(fù)債。

　　劉先生夫婦倆想趁目前房?jī)r(jià)相對(duì)低時(shí)購買一套約150平方米的自住房，且因?yàn)椴淮蛩闵『ⅲ麄兲叵蚪煌ㄣy行上省分行金融理財(cái)師（AFP）宋麗果咨詢：如果換房子，家里的商鋪、出租房、自住房該怎么處理？沒有小孩，怎么保障老時(shí)的生活？

　　財(cái)務(wù)分析

　　宋麗果計(jì)算了劉先生家庭的幾項(xiàng)核心財(cái)務(wù)指標(biāo)，負(fù)債率（總負(fù)債/總資產(chǎn)）為0，支出率（年支出/年收入，51000/123600）為41.26%，流動(dòng)性比率（流動(dòng)性資產(chǎn)/每月支出，20000/4250）為4.71。她表示，合適的指標(biāo)是，家庭的資產(chǎn)負(fù)債比率在50%以內(nèi)，支出比率小于40%，而流動(dòng)性比率小于

　　3。由此可以看出，劉先生家庭財(cái)務(wù)明顯有三個(gè)不足：資產(chǎn)的負(fù)債安全度過高；金融資產(chǎn)投資組合單一，風(fēng)險(xiǎn)偏大；無醫(yī)療及養(yǎng)老保險(xiǎn)，家庭風(fēng)險(xiǎn)防范能力較弱。

　　劉先生與妻子均無一般單位提供的住房公積金、養(yǎng)老保險(xiǎn)金等保障。劉先生是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，一旦遭遇變故，家庭生活質(zhì)量將會(huì)急劇惡化。中國家庭一直講究“養(yǎng)兒防老”，作為“丁克”家庭，劉先生夫婦必須考慮庭理財(cái)計(jì)劃中必不可少的風(fēng)險(xiǎn)管理工具——保險(xiǎn)，尤其是意外保險(xiǎn)和重大疾病保險(xiǎn)。

標(biāo)簽：   養(yǎng)老難題保險(xiǎn)養(yǎng)老