保險 舒適退休的輔助工具

　　“選擇什么輔助養(yǎng)老？我個人傾向利用商業(yè)保險。”今年37歲的周女士告訴記者：“前年我?guī)臀蚁壬I了一份平安的鐘愛一生養(yǎng)老計劃，現(xiàn)在每年投入9000多元，投入20年。到他60歲退休時每個月可以領(lǐng)取900元養(yǎng)老金，養(yǎng)老金每三年遞增5%，保證至少讓你領(lǐng)取20年，而且是終身領(lǐng)取型的，活得久，領(lǐng)得多，88歲還有一筆10萬元的賀歲金，同時這個養(yǎng)老計劃中還含有一份重大疾病提前給付的保障和分紅增值。我覺得蠻好的。”

　　投資者總結(jié)保險養(yǎng)老優(yōu)勢

　　“為什么選擇保險來輔助養(yǎng)老？”面對記者提出的問題，周女士沉思了片刻。“我覺得最主要的還是比較簡單可操作吧。你看，不管是股票，還是房產(chǎn)、基金，都需要花費一定的時間和精力來關(guān)注行情、政策、走勢什么的，判斷買進(jìn)或賣出的時機(jī)，等于購買之后要一直關(guān)注著，不然不放心，總怕錯過了什么。保險就好一點，只要確定了要買什么產(chǎn)品，投保之后只要每年按時繳費，挺好挺省事。”

　　原來，周女士最看重的是保險養(yǎng)老方便可行。這讓記者想起保險業(yè)界的一個“戲說”：和其它投資理財工具相比，保險就像一架“傻瓜相機(jī)”，只要按下快門，照片自然成像，也許照片質(zhì)量不算太好（回報不算太高），但總體還是比較穩(wěn)定可靠的；而其它理財養(yǎng)老品種可能是專業(yè)相機(jī)，理論上能獲得更好的照片效果（回報較高），但如果操作者技術(shù)不到家，拍出的照片質(zhì)量可能比傻瓜相機(jī)還不如。

　　“再者，保險養(yǎng)老的回報明確，只要確定自己退休后希望每月領(lǐng)到多少養(yǎng)老金，就可以讓保險公司計算出我們需要購買的額度和繳費時間。”周女士提出了自己總結(jié)的第二個優(yōu)點。的確，其它理財品種，很難比較精確地預(yù)測出一二十年，二三十年以后的收益情況，無法給予肯定和確切的回答。不過，由于回報相對固定，保險的收益率水平相對就低一些。

　　“對，收益率較低，但風(fēng)險也相對低，這可以算是保險的第三個優(yōu)勢吧。”周女士自己倒也心寬得很。作為養(yǎng)老資金來說，最基本的要求是追求本金安全、適度收益、抵御通脹，這與一般資金投資追求收益較大化的原則有所區(qū)別，所以低風(fēng)險、收益一般，反而可以作為保險輔助養(yǎng)老的一個優(yōu)勢存在。

　　“保險可以強(qiáng)制儲蓄。”這個特點對于平常消費傾向明顯，儲蓄率低、投資習(xí)慣較差的人群而言，特別有一種“他律”的效果，顯得更為穩(wěn)當(dāng)，更有效力。“養(yǎng)老儲備是長期的理財計劃，通過復(fù)利滾存計算收益的保險，也是儲備時間越久，效果越佳。這兩者比較容易匹配。”所謂路遙知馬力，日久見“效力”，“復(fù)利的魔力”通過保險可以得到明顯的體現(xiàn)，這一特點是其它任何理財工具都無法實現(xiàn)的。

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