在我們工作期間，收入來自兩部分：第一是工作收入；第二是投資收入；支出則有日常開支、醫(yī)療、孩子教育金、購(gòu)房、購(gòu)車、旅游、娛樂等。收入減支出，剩余的就是個(gè)人資產(chǎn)價(jià)值。

　　到退休后，增加個(gè)人資產(chǎn)的來源之一即工作收入停止了，進(jìn)入“個(gè)人資產(chǎn)水庫(kù)”的“水源”就少了一個(gè)，假如另一個(gè)“水源”沒有達(dá)到預(yù)期的投資效果，那所剩的個(gè)人資產(chǎn)能維持多久的退休生活呢？這時(shí)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的價(jià)值在此時(shí)就能很好地凸顯出來。

　　那么，如何未雨綢繆，及早購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)呢？理財(cái)專家指出，養(yǎng)老年金保險(xiǎn)是壽險(xiǎn)的一種特殊形式，即從年輕時(shí)開始定期繳納保險(xiǎn)費(fèi)，從合同約定年齡開始持續(xù)、定期地領(lǐng)取養(yǎng)老金的人壽保險(xiǎn)，能有效地滿足客戶的養(yǎng)老需要，適合任何人購(gòu)買。

　　投保養(yǎng)老保險(xiǎn)應(yīng)該越早越好，因?yàn)楸ＹM(fèi)與投保年齡成正比，越年輕保費(fèi)越便宜，在紅利的積累上也更加合算。不過需要提醒的是，并不是任何養(yǎng)老保險(xiǎn)都可以買，也不是養(yǎng)老保險(xiǎn)買得越多越好，購(gòu)買這類型保險(xiǎn)首先需要考慮到自身保障需求缺口的大小，也就是說用退休后的財(cái)務(wù)費(fèi)用減去已有的退休保障。

　　其次，要考慮繳費(fèi)方式，養(yǎng)老保險(xiǎn)的保費(fèi)比較昂貴，投保人應(yīng)根據(jù)自己的收入情況選擇合適的繳納方式，以免繳費(fèi)太多而增加負(fù)擔(dān)。

　　至于如何購(gòu)買，專家以今年3月推出信誠(chéng)“安享未來養(yǎng)老年金保險(xiǎn)計(jì)劃”為例進(jìn)行了說明。該保險(xiǎn)提供固定且持續(xù)的退休金領(lǐng)取，最長(zhǎng)可達(dá)30年，保證每年可領(lǐng)取保額10%的養(yǎng)老金；

　　同時(shí)客戶還可在年金起領(lǐng)年齡、70周歲分別獲得相當(dāng)于保額10%、20%、的祝壽金，在80周歲獲得相當(dāng)于保額50%的滿期金；

　　另外還有機(jī)會(huì)獲得現(xiàn)金紅利。作為信誠(chéng)人壽的第二代養(yǎng)老產(chǎn)品，“安享未來”還可自由附加搭配信誠(chéng)的其他意外及健康醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品，形成一攬子退休保障計(jì)劃。

　　“老而無憂”還需提前做計(jì)劃。