“421”家庭增多 中青年提升保險(xiǎn)意識(shí)

　　隨著第一代獨(dú)生子女70后、80后日益成為社會(huì)中堅(jiān)，“421”家庭結(jié)構(gòu)日益普遍。作為“上有老下有小”的中間的“2”，正感到越來越大的壓力。

　　昨天，在一家保險(xiǎn)公司咨詢養(yǎng)老險(xiǎn)的30多歲的南京市民肖女士就表示，盡管有社保但保障基礎(chǔ)太低，將來退休后僅靠這一方式養(yǎng)老肯定不夠。

　　那么，如何為自己的養(yǎng)老提前做個(gè)規(guī)劃？南京首批外資保險(xiǎn)代理人、第三方機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人熊勇認(rèn)為，對有一定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的人士而言，萬能險(xiǎn)是不錯(cuò)的選擇。

　　萬能之所以“萬能”，在于投保后可根據(jù)人生不同階段的保障需求和財(cái)力狀況，調(diào)整保額、保費(fèi)及繳費(fèi)期，確定保障與投資的最佳比例，讓有限的資金發(fā)揮最大的作用。特別需要注意的是，它是比較適合長期投資的險(xiǎn)種，投保前幾年，它相應(yīng)的費(fèi)率會(huì)比較高，此時(shí)如果退保將不劃算。

　　此外，一些靈活的分紅險(xiǎn)，也可以納入養(yǎng)老規(guī)劃的考慮范疇之中。譬如泰康人壽新出的一款分紅型險(xiǎn)種，按照預(yù)測收益率，如果30歲的男性年繳保費(fèi)2萬元，連續(xù)繳滿10年，選擇從50歲起開始領(lǐng)取養(yǎng)老金。那么其50歲至69歲間的20年里，每年固定領(lǐng)取15080元，20年就是301600元；同時(shí)也可以選擇到50歲時(shí)一次性領(lǐng)取。

　　此外還可享受到復(fù)利分紅的累積紅利。泰康人壽理財(cái)專家建議，購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)先考慮保障需求缺口的大小，計(jì)算方法是退休后的財(cái)務(wù)費(fèi)用減去已有的退休保障。其次要考慮交費(fèi)方式。再者，投保養(yǎng)老險(xiǎn)應(yīng)該越早越好。

　　老年人專屬險(xiǎn)種　保單年齡放寬至70歲

　　另一方面，重陽節(jié)給老人投保一份保險(xiǎn)獻(xiàn)上愛心，依然是不少年輕人敬老的常見做法。但由于保險(xiǎn)公司對投保年齡的限制，老年人群的保單選擇面一直較狹窄。

　　傳統(tǒng)的保險(xiǎn)大部分只為60歲甚至55歲以下的人群提供，同時(shí)如果50歲及以上年齡投保，保費(fèi)也比之前的年齡層人群高得多，甚至可能出現(xiàn)保費(fèi)和保額“倒掛”的情形。不過，隨著市場更加細(xì)分、專業(yè)，健康險(xiǎn)公司的出現(xiàn)，令這種情況得到改變。

　　比如此類公司有的中老年保障計(jì)劃，保障內(nèi)容包含疾病身故、意外身故、意外傷殘、意外燒燙傷、一般的住院、重癥監(jiān)護(hù)、手術(shù)、器官移植、意外醫(yī)療、重大疾病、老年護(hù)理等方面。

　　可投保年齡高達(dá)65周歲，保障期限最高可以到85歲。像民生人壽的“康泰一生重大疾病保險(xiǎn)”等將投保年齡也放寬到了65周歲。光大永明的一款個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)老年計(jì)劃，可從50周歲至75周歲，涵蓋骨折險(xiǎn)等。

　　此外，有的保險(xiǎn)公司如中國人壽一款專為中老年人設(shè)計(jì)的意外險(xiǎn)產(chǎn)品，投保年齡最高達(dá)70歲(包括70周歲)，保費(fèi)一年150元，包含各種意外風(fēng)險(xiǎn)，如果70歲的投保者當(dāng)年投保沒出意外，可繼續(xù)延長投保至75歲。