傳統(tǒng)壽險預(yù)定利率2.5%

　　 武女士在1997年投保了一份傳統(tǒng)壽險和醫(yī)療保險，年繳費(fèi)僅為177元和162元。當(dāng)年其同事因病，保險公

　　 雖然這里有年齡因素，但預(yù)定利率的變化卻是主要原因。雖然同樣的保險產(chǎn)品已經(jīng)停止發(fā)售，但保險公司業(yè)務(wù)員稱，如果現(xiàn)在購買，同樣保險責(zé)任的保單年繳費(fèi)將達(dá)千元以上。

　　 “預(yù)定利率提高，保費(fèi)就會降低，反之就會提高。”業(yè)內(nèi)人士表示。上世紀(jì)90年代，壽險產(chǎn)品的預(yù)定利率比較高，曾經(jīng)一度超過 8%。央行連續(xù) 8次降息后，銀行利率大大低于保險預(yù)定利率，而保險公司大賣特賣保單導(dǎo)致保險公司因較多采用高預(yù)定利率而背負(fù)沉重的“利差損”包袱，保監(jiān)會于 1999年緊急調(diào)整壽險（含長期健康險）預(yù)定利率上限至2.5％。

　　 盲目退保實(shí)不可取

　　 “不可否認(rèn)，在市場利率逐步升高的情況下，非投資類壽險產(chǎn)品，尤其是具有返還性質(zhì)的長期壽險產(chǎn)品，一是新產(chǎn)品有可能賣不出去，二是老產(chǎn)品有可能面臨退保的威脅。”省城某壽險公司業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人稱。

　　 存款利率上升、預(yù)定利率倒掛，讓不少市民會萌生退保的念頭。在去年上半年剛剛投保的李強(qiáng)(微博)就是其中一位。李強(qiáng)覺得，利息上漲后，市民更改銀行定期存款，雖然會失去原先的定期利息，但還能獲得活期利率保底，因此保險產(chǎn)品不合算后，退保以后的資金作其他投資也會維持比現(xiàn)有回報(bào)率更高收益。但業(yè)內(nèi)專家給出的答案卻是否定的。

　　 山西保監(jiān)局的工作人員認(rèn)為，盲目退?？赡軙U(kuò)大損失。一方面，保險公司的投資收益水平同樣會隨著加息而水漲船高，市民沒必要為了追求短期的高收益而退保；

　　 另一方面，按照保險合同約定，市民主動退保需要承擔(dān)全部損失。同時，任何投資都是有風(fēng)險的，在承擔(dān)巨額退保損失后，沒有一種投資渠道能確保投資者拿到更高的收益。

　　 據(jù)介紹，如果現(xiàn)在退保只能拿到現(xiàn)金價值。長期壽險產(chǎn)品在投保的前2年，由于大部分保費(fèi)被用來支付銷售傭金和固定成本，保單的現(xiàn)金價值遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于所繳納保費(fèi)，甚至還達(dá)不到所繳保費(fèi)的40%。

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