其實不必這么慘。在理財專家看來，白發(fā)三千丈，養(yǎng)老堪惆悵。

　　劉禹錫有詩曰；“人誰不顧老，老去有誰憐？”

　　在小品中，年輕的小沈陽認為，人生最大的痛苦是“人沒了、錢還在”，而閱歷深的本山大叔卻覺得，人生最大痛苦是“人還在、錢沒了”。隨著壽命的延長，人們年滿六十歲退休后，至少還有一二十年的光景，需要靠著微薄的退休金過活。與此同時，面對的卻是飛漲的物價、高企的醫(yī)療費用……

　　以溫和通脹率計算，普通家庭至少需要100余萬養(yǎng)老，而北京師范大學金融研究中心教授鐘偉更驚人地指出，二三線城市居民需要300萬至500萬資金才能保證養(yǎng)老質(zhì)量。

　　在老齡化社會大趨勢下，中國“四二一”家庭結(jié)構(gòu)的普遍化，讓國人傳統(tǒng)的家庭養(yǎng)老理念和模式，漸漸難以承受現(xiàn)實之重。據(jù)國務院經(jīng)濟發(fā)展中心對農(nóng)村的調(diào)查，15%的家庭對養(yǎng)兒防老已喪失信心，認為只有自己掌握錢財是最可靠的。

　　因而省吃儉用儲蓄，以備老年之用。但是，低利率、高膨脹、天文數(shù)字的醫(yī)療費以及未來高昂的生活費用，使得儲蓄養(yǎng)老已力不從心，“箱底錢”，面臨縮水。

　　但是，參保面較小、保障較低的社會基本養(yǎng)老保險，難以覆蓋逐漸增加的養(yǎng)老成本，隨著人口紅利期的結(jié)束和人口老齡化的加劇，“現(xiàn)收現(xiàn)支”的社會養(yǎng)老體系面臨巨大的支付壓力，并存在高達萬億的“空賬”。就目前的中國社會現(xiàn)狀而言，大多數(shù)企業(yè)特別是中小企業(yè)還沒有設立企業(yè)年金制度，養(yǎng)老缺口巨大。

　　正是這樣的養(yǎng)老現(xiàn)狀，為商業(yè)養(yǎng)老險打開了廣闊的空間，成為社會養(yǎng)老保障體系的有力補充。理財專家指出，一份完善的養(yǎng)老保障計劃應遵循“三三四”原則，即分別由30%的社會養(yǎng)老保險、30%的企業(yè)年金和40%的個人商業(yè)養(yǎng)老險組成。

　　“如果不降低生活質(zhì)量，只有借助于商業(yè)養(yǎng)老保險，用養(yǎng)老險來補充社會養(yǎng)老金與現(xiàn)有收入之間的差距。”一位保險公司資深理財顧問表示。

　　“所有投資人都有一個可怕的敵人，而且太容易低估這個敵人，這個敵人就是通貨膨脹。通貨膨脹才是個人投資者的大問題，通貨膨脹的侵蝕力量才真的令人害怕，以5%的通貨膨脹率來說，你的鈔票的購買力在不到15年內(nèi)，就會少掉一半，在隨后的5年內(nèi)，又回再少掉一半。通貨膨脹如果是7%，只要經(jīng)過21年，也就是從61歲“提早”退休，到82歲為止，你的鈔票購買力就會降到只有目前的1/4?！?/span>

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