社保難提高生活品質(zhì)

　　“單位給辦社保嗎？”白領(lǐng)在謀職時(shí)格外在意能否享有這一福利待遇，可見他們非常關(guān)心自己的養(yǎng)老問(wèn)題。但是多數(shù)人并沒有自己計(jì)算過(guò)社保能帶來(lái)多少養(yǎng)老金。恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽的調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，5%的人表示計(jì)算過(guò)能從社保養(yǎng)老拿多少錢；了解政策、但沒有計(jì)算過(guò)的人占59%，非常不了解政策的人占29%。

　　首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)教授庹國(guó)柱解釋，社保分為“統(tǒng)籌賬戶”和“個(gè)人賬戶”兩部分。如：?jiǎn)挝凰U費(fèi)用相當(dāng)于個(gè)人工資的20%，進(jìn)入社會(huì)統(tǒng)籌賬戶；個(gè)人所繳費(fèi)用相當(dāng)于個(gè)人工資的8%，進(jìn)入個(gè)人賬戶，每月由單位代扣代繳。

　　當(dāng)個(gè)人領(lǐng)取養(yǎng)老金時(shí)，統(tǒng)籌賬戶支付部分的計(jì)算方法為“領(lǐng)取年前一年社會(huì)平均工資×（繳費(fèi)年限×1%）”；個(gè)人賬戶提取部分的計(jì)算方法為“賬戶積累額÷（退休時(shí)的平均期望壽命×12）”。

　　依此看來(lái)，如果一位35歲的白領(lǐng)月薪為1萬(wàn)元，領(lǐng)取養(yǎng)老金的前一年社會(huì)平均月工資為5000元，他繳費(fèi)25年，從社會(huì)統(tǒng)籌賬戶領(lǐng)取養(yǎng)老金為1250元；如果個(gè)人賬戶積累額為24萬(wàn)元，退休時(shí)平均期望壽命為18年，即216個(gè)月，則每月從個(gè)人賬戶約提取1110元（24萬(wàn)元÷216），該白領(lǐng)每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金約為2360元。

　　“需要說(shuō)明的是，如果單位每月繳費(fèi)高于社會(huì)平均繳費(fèi)，從社會(huì)統(tǒng)籌賬戶所領(lǐng)部分還會(huì)高一些。”庹國(guó)柱補(bǔ)充道。

　　上述月薪1萬(wàn)元的白領(lǐng)，每月領(lǐng)取養(yǎng)老金2360元，如果沒有其他收入補(bǔ)充，老年生活品質(zhì)必然會(huì)直線下滑。如果再考慮通貨膨脹的因素，生活質(zhì)量還會(huì)下降。

　　靠炒股購(gòu)房?jī)?chǔ)蓄養(yǎng)老各有不足

　　社保僅能維持基本的生活保障，提高生活品質(zhì)仍需廣開財(cái)源。近日，恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽白領(lǐng)養(yǎng)老調(diào)查顯示，居于前三位的養(yǎng)老方式分別為工資收入（占28%）、股票投資（占20%）、房產(chǎn)投資（占17%），明確表示以商保和社保養(yǎng)老的僅占13%。

　　庹國(guó)柱表示，養(yǎng)老是必須的，需要固定的養(yǎng)老金供支配，但上述占比較高的三類養(yǎng)老方式均有不足。

　　房產(chǎn)近幾年升值很快，但是很難保證房地產(chǎn)泡沫不破裂。2008年金融危機(jī)正是源于美國(guó)房地產(chǎn)泡沫的破裂，這恰好說(shuō)明房地產(chǎn)的長(zhǎng)期投資收益是不確定的，不適用于安排幾十年之后的養(yǎng)老規(guī)劃。

　　股市也是很好的投資增值途徑，如果真的能從股市賺到足夠的錢，養(yǎng)老也沒有問(wèn)題。但資本市場(chǎng)的分析表明，我國(guó)散戶賺錢的不足1/4，且收益極具不確定性。

　　銀行儲(chǔ)蓄向來(lái)不是理想的投資手段，這由我國(guó)幾十年的經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)就可表明，利率在大多數(shù)年月低于物價(jià)指數(shù)，儲(chǔ)蓄并不能保值增值。

　　“股票、債券、房地產(chǎn)、儲(chǔ)蓄和保險(xiǎn)等工具都可幫助個(gè)人實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老，組合搭配才能讓資金發(fā)揮最大效用。”恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽北京分公司總經(jīng)理凃開元介紹。

標(biāo)簽：   商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)養(yǎng)老險(xiǎn)養(yǎng)老