險種特色內(nèi)含報酬率情況購買重要注意的問題適合人群

　　傳統(tǒng)養(yǎng)老險到期領(lǐng)取固定金額的養(yǎng)老金2%~2.5%(年復(fù)利)由于通貨膨脹等因素，可能導(dǎo)致約定領(lǐng)取的養(yǎng)老金在未來出現(xiàn)實際購買力下降的問題適合沒有良好儲蓄習(xí)慣、理財風(fēng)格保守，不愿承擔(dān)風(fēng)險的人群。

　　分紅型養(yǎng)老險到期可領(lǐng)取的養(yǎng)老金大部分為固定，然后小部分根據(jù)分紅有浮動，分紅的存在增加了抵御通脹的能力固定部分通常在1.8%~2.4%(年復(fù)利)，分紅部分不固定銷售時候的分紅水平演示只是一種假設(shè)，不作為未來的保證或承諾之用適合對長期利率看漲、對通貨膨脹因素特別敏感的人群

　　萬能型保險前幾年繳費時候需要收取一定的初始費用，繳費方面比較靈活保證保底利率最低1.75%，目前產(chǎn)品大多設(shè)為年2%~2.5%，這幾年的實際結(jié)算利率在3.25%~5.5%左右(年化)保證保底利率和結(jié)算利率都是針對“個人投資賬戶”而言，而非所有投入的保費，開始幾年若提前支取，可能需要一定的收費適合收入較高，但常有波動者

　　投資連結(jié)保險收益隨資本市場變動而動，收益可能較高，波動性也比較大，類似基金的專家理財不保底，不確定，收益主要取決于投資賬戶風(fēng)格收益不確定，運作過程中可能出現(xiàn)虧損，收益和風(fēng)險由投保人100%享受或承擔(dān)適合收入高、期望高收益，風(fēng)險承受力高者

　　長期護理險：護理“不差錢”

　　除了靠商業(yè)保險領(lǐng)取一般性用途的養(yǎng)老金，對于想要舒適退休的人士而言，準(zhǔn)備一份長期看護險，也是一種不錯的選擇。

　　隨著我國老齡化社會的快速進程，家庭規(guī)模小型化，居民的平均壽命不斷增長，以及醫(yī)療費用的大幅上揚等原因，老年護理成本更是在不斷地上揚。如果在經(jīng)濟能力寬裕、身體健康的時候，再加選一份長期護理保險，也算是未雨綢繆。而且，這類保險一般也都是賬戶儲蓄型，若將來不發(fā)生理賠或理賠額較少，身故后保險金余額可以留給家人。

　　在選擇保險計劃時，應(yīng)充分考慮目前的收入水平，并結(jié)合自己的日常開銷、未來生活預(yù)期、通過膨脹等因素，做出合理的選擇。專家建議購買商業(yè)養(yǎng)老保險所獲得的補充養(yǎng)老金占未來所有養(yǎng)老費用的15%~40%為宜，而不要全部投入在保險產(chǎn)品中，以便為自己的舒適退休準(zhǔn)備更多的資金來源。

標(biāo)簽：   養(yǎng)老