媽媽，身為家庭理財(cái)?shù)闹еㄗ约?、丈夫、孩子，甚至父母，往往都是她的?zé)任。如何量入而出，如何準(zhǔn)備儲(chǔ)蓄，都是重要的課題。現(xiàn)代媽媽的負(fù)擔(dān)與責(zé)任，真的很沉重。隨著社會(huì)變遷，在少子化與老人社會(huì)趨勢愈益明顯的今天，養(yǎng)兒防老似乎已經(jīng)行不通，媽媽們必須盡早考慮未來的退休問題，開始著手為自己的老年生活預(yù)作準(zhǔn)備。

　　掌握四大黃金原則

　　然而，退休理財(cái)規(guī)劃商品種類繁多，實(shí)在讓人不知從何下手。對此有理財(cái)專家建議，退休金的選擇投資工具，不宜太積極，同時(shí)必須掌握四大黃金原則：

　　一、具保本特性：退休后的生活，基本上是屬于賺錢機(jī)會(huì)少，花錢日子多的形勢，再加上平均壽命的延長，對于退休金老本的保全就更顯重要了。因此，對于風(fēng)險(xiǎn)性高的投資商品如股票就應(yīng)特別小心，投資比例宜小。

　　二、能提供固定現(xiàn)金流入：以支付日常生活所需，債券等固定收益商品是首選。

　　三、投資收益具抵抗通貨膨脹的特性：國際上的交易商和投資者抵抗通貨膨脹的首選是買入黃金。黃金作為一種天然的貴金屬，其保值增值、抵抗通脹的特性令黃金在全球通貨膨脹壓力上升的大背景下受到市場青睞，推動(dòng)金價(jià)勇創(chuàng)新高。

　　四、屬長期投資：長期投資的穩(wěn)定性，相對高的收益性較能提供退休后之資金需求。至于目前熱門的保險(xiǎn)理財(cái)商品，專家表示，健康險(xiǎn)是絕對必備的，而且愈年輕買愈有利。而投資型保單則是距離退休愈久，選擇的投資標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)性可以相對愈高，以增加期望報(bào)酬率，也就是以時(shí)間換取空間，創(chuàng)造獲利機(jī)會(huì)。

　　30、40、50媽媽理財(cái)大不同

　　由于每個(gè)階段的生活目標(biāo)不同，媽媽們的理財(cái)主張與行動(dòng)也應(yīng)調(diào)整，掌握正確的方向，做個(gè)富媽媽。

　　30歲

　　理財(cái)指示：70%積極、30%保守

　　新手媽媽，距離退休還很久，承受風(fēng)險(xiǎn)能力也強(qiáng)，因此在投資商品選擇上可以較積極，讓自己的獲利機(jī)會(huì)更大。但我們必須謹(jǐn)記，任何一個(gè)投資理財(cái)行為，都必須重視自己的資產(chǎn)配置，不能把所有雞蛋放在同一個(gè)籃子里。例如，手上有50萬的存款，即可將30萬做積極投資，20萬拿來做保守型投資，這就是一種資產(chǎn)配置；

　　若每個(gè)月有定時(shí)定額投資，也必須納入資產(chǎn)配置里，不可只看單筆投資績效。同時(shí)，年輕的媽媽也應(yīng)及早為小孩建立正確的理財(cái)觀念，因?yàn)?ldquo;作為一個(gè)媽媽，你就得必須想這么多。”　

標(biāo)簽：   養(yǎng)老險(xiǎn)投保養(yǎng)老