在上周六本報(bào)舉行的財(cái)智沙龍上，廣東金融學(xué)院副院長郭頌平教授、恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽的保險(xiǎn)專家與眾多職場精英一起分享了規(guī)劃養(yǎng)老的心得。

　　人生成功于計(jì)劃

　　“李嘉誠為什么會(huì)成功？因?yàn)樗雷鲇?jì)劃的重要性。”雖然是一場養(yǎng)老規(guī)劃的沙龍，但郭教授卻從事業(yè)規(guī)劃的角度切入，闡明規(guī)劃對于個(gè)人的事業(yè)和自己的養(yǎng)老同樣重要。“公司的失敗往往是由于沒計(jì)劃或計(jì)劃不明確，一個(gè)企業(yè)如此，一個(gè)人的人生也是如此。

　　規(guī)劃我們的人生是很重要的，對于職場精英來說，規(guī)劃的就是現(xiàn)在和未來的人生。”現(xiàn)在的人22歲大學(xué)畢業(yè)就參加工作，55歲退休，假設(shè)活到85歲，那樣工作33年，卻有30年的退休養(yǎng)老生涯等待著他們?nèi)ッ鎸?。如果只?guī)劃事業(yè)，那么事實(shí)上只規(guī)劃了人生的33年而已，剩下的30年則成為了未知數(shù)。

　　因此，在人生的規(guī)劃當(dāng)中，養(yǎng)老是其中最重要的一個(gè)課題，因?yàn)闊o論賺錢多少、事業(yè)成功與否，都無法回避養(yǎng)老的問題。認(rèn)識(shí)到養(yǎng)老的重要性之后，郭教授也提醒沙龍聽眾，“養(yǎng)老的規(guī)劃應(yīng)該從什么時(shí)候開始？很多人認(rèn)為養(yǎng)老是退休以后的事情，應(yīng)該在退休以后才規(guī)劃。”但這種觀點(diǎn)是大錯(cuò)特錯(cuò)。

　　養(yǎng)老責(zé)任的分配

　　雖然越來越多人已經(jīng)意識(shí)到了養(yǎng)老的重要性，但如何能真正通過規(guī)劃擔(dān)負(fù)起養(yǎng)老的責(zé)任卻不容易。“在座的都是職場精英，大部分人都有社保，而依靠社保來養(yǎng)老是否足夠呢？”郭教授提出的問題也是不少沙龍聽眾的疑惑所在。

　　數(shù)據(jù)顯示，目前，全國養(yǎng)老保險(xiǎn)金平均替代率為41.4%，并呈逐年下降趨勢，而2008年廣州地區(qū)的養(yǎng)老保險(xiǎn)金平均替代僅有37%。“一般來說，社保是按照目前工資的5%至20%來繳納保險(xiǎn)，普通人無論工作年限有多久，退休后最終能拿到的社保也就在2000元左右。”郭教授笑言，“社保只能讓我們喝上粥，如果退休以后還想保持有尊嚴(yán)的生活，那就需要一定的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)來彌補(bǔ)。”

　　倒推養(yǎng)老金缺口

　　在確認(rèn)養(yǎng)老責(zé)任需要包括社保、商業(yè)保險(xiǎn)等在內(nèi)的多種途徑來分擔(dān)之后，那么如何確定養(yǎng)老需求的目標(biāo)就是下一個(gè)關(guān)鍵的問題。在養(yǎng)老規(guī)劃中，首先要明確自己的退休目標(biāo)，其中包括退休年齡、退休時(shí)比較舒適狀態(tài)下的基本生活花費(fèi)、養(yǎng)老醫(yī)療費(fèi)用基金、應(yīng)急基金等。恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽的專家認(rèn)為，通過這種倒推方式可以更直觀地了解自己的養(yǎng)老缺口，也更容易認(rèn)識(shí)到養(yǎng)老責(zé)任的緊迫性。

　　在大致算出退休后的主要費(fèi)用開支項(xiàng)目和數(shù)額后，下面就要想如何能滿足這一需求，算算自己現(xiàn)有的資金、財(cái)產(chǎn)狀況，預(yù)期的一些收益情況等。綜合自己現(xiàn)在的投資狀況，調(diào)整資產(chǎn)的配置，向?qū)崿F(xiàn)預(yù)定目標(biāo)而努力。

　　當(dāng)然，專家同樣提醒，有了目標(biāo)、資產(chǎn)配置方式，還需要注意自己領(lǐng)取年齡與退休年齡的銜接，這樣在退休之后就立即有養(yǎng)老金領(lǐng)取，生活上不會(huì)出現(xiàn)較大波動(dòng)，在領(lǐng)取方式上也盡量選擇按期分批領(lǐng)取，一次性領(lǐng)取后很容易導(dǎo)致資金被挪用，影響?zhàn)B老質(zhì)量?！?/span>

標(biāo)簽：   養(yǎng)老規(guī)劃養(yǎng)老