在村里當(dāng)教師的吳老漢今年60歲，兩個(gè)兒子、兒媳在外地打工，全家年總收入約四五萬(wàn)元。吳老漢最早買保險(xiǎn)是在1993年，現(xiàn)在家里每年投保費(fèi)用約3000多元。有一年大兒子遇到車禍，腳被砸傷，保險(xiǎn)公司及時(shí)予以理賠。當(dāng)時(shí)投的110元保費(fèi)，得到2178元賠付。吳老漢覺(jué)得，保險(xiǎn)對(duì)于農(nóng)民尤其重要，因?yàn)檗r(nóng)村家庭的青壯年勞力大都在外打工，家里只剩老人和小孩，農(nóng)民本身保障也少，對(duì)天災(zāi)人禍的承受能力較弱，投了保險(xiǎn)就等于解決了后顧之憂。

　　目前，農(nóng)村的社保、醫(yī)保體系仍有不少空白。在農(nóng)村，相當(dāng)一部分人看病仍需自費(fèi)，雖然商業(yè)保險(xiǎn)能起到很好的補(bǔ)充作用，但如何根據(jù)自身需求選擇合適的保險(xiǎn)，并獲得養(yǎng)老及醫(yī)療等各方面的全面保障，也是許多農(nóng)民關(guān)心的話題。在此，專家提出三大要點(diǎn)。

　　一是價(jià)格適中。

　　如中國(guó)人壽近年推出的小額保險(xiǎn)附加醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)，基本覆蓋農(nóng)民意外傷害和意外傷害醫(yī)療保障。其保額限定在1萬(wàn)到5萬(wàn)元之間，年保費(fèi)在10—100元，農(nóng)民人均不到20元就能獲得萬(wàn)元左右的保障。一些農(nóng)民形象地說(shuō)：“大人幾盒煙、小孩幾塊糖的價(jià)錢，我們就可以買到保險(xiǎn)”。

　　二是產(chǎn)品具有針對(duì)性。

　　如泰康人壽最近推出首款縣鄉(xiāng)專屬保險(xiǎn)產(chǎn)品健康人生重大疾病終身保障計(jì)劃，可提供終身保障，保險(xiǎn)責(zé)任覆蓋身故、高殘、重疾，0至70周歲都可投保。該產(chǎn)品除了覆蓋中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)規(guī)定的25種重大疾病外，還另加多發(fā)性肝硬化、終末期肺病等7種農(nóng)村居民常見(jiàn)的重大疾病。

　　三是能使資產(chǎn)保值、增值。

　　農(nóng)民最大的一個(gè)特點(diǎn)就是未來(lái)收入不穩(wěn)定，投資渠道有限。因此，不妨選擇分紅險(xiǎn)。如上述健康人生重大疾病終身保障計(jì)劃，其主險(xiǎn)的分紅型設(shè)計(jì)，能讓客戶享受專家理財(cái)和保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)成果，抵御通脹，進(jìn)行資產(chǎn)保值、增值。農(nóng)民不妨可以選擇繳費(fèi)期限短、保障時(shí)間較長(zhǎng)的分紅險(xiǎn)。

　　此外，農(nóng)民選購(gòu)保險(xiǎn)產(chǎn)品還應(yīng)留意兩點(diǎn)：

　　其一，是否附帶免費(fèi)體檢服務(wù)。
　　如國(guó)壽推出的腫瘤預(yù)防疾病保險(xiǎn)涵蓋這項(xiàng)內(nèi)容，該公司每年對(duì)被保險(xiǎn)人進(jìn)行定期體檢和腫瘤普查，同時(shí)附帶每年免費(fèi)的體驗(yàn)健康管理。如體檢異常，將免費(fèi)提供腫瘤專家咨詢和導(dǎo)醫(yī)服務(wù)，如血液指標(biāo)異常，則提供2次免費(fèi)檢測(cè)；如體檢正常，則免費(fèi)腫瘤專家咨詢，并建立個(gè)人健康管理檔案。

　　其二，是否帶有豁免條款。
　　各家保險(xiǎn)公司對(duì)豁免的定義不一，有的公司規(guī)定，投保人因意外或疾病導(dǎo)致身故或全殘喪失勞動(dòng)能力均可豁免；有的則規(guī)定只有投保人身故才能豁免；還有的公司規(guī)定只有意外身故才能豁免，疾病身故或全殘不在豁免范圍內(nèi)。