基本情況

    孫先生，南京某國有企業(yè)的職工，還有6年就退休了。“單位已經(jīng)給我繳納了正常的社會保險，退休后，可以拿到正常的退休工資2000多元，想咨詢一下，需不需要及早購買一些商業(yè)養(yǎng)老保險？養(yǎng)老險什么時候可以領取呢？”

    保險規(guī)劃

    一般情況下，普通工薪族退休后，社會養(yǎng)老金只能用于維持基本的生活保障，但是反之，隨著年齡增大，醫(yī)療費用花費卻會呈現(xiàn)走高的趨勢。

    因此，市民可以根據(jù)自己經(jīng)濟條件選擇一定的商業(yè)養(yǎng)老保險。商業(yè)養(yǎng)老保險有多種繳費方式，一次性躉繳外，還有3年、5年、10年、20年等幾種期繳方式。

    同時，需要注意的是，商業(yè)養(yǎng)老保險的領取年齡在投保時可與保險公司約定，一般保險公司是限定為50歲、55歲、60歲、65歲等幾個年齡段；對于養(yǎng)老金的領取年限，有的保險公司規(guī)定20年，有的規(guī)定可以領至身故。

    商業(yè)養(yǎng)老保險主要有傳統(tǒng)型養(yǎng)老險和分紅型養(yǎng)老險兩種。其中，分紅型養(yǎng)老險將固定利率轉(zhuǎn)變?yōu)楦永?，其實際分紅和結算利率視壽險公司的經(jīng)營水平而定，不受保監(jiān)會規(guī)定的年預定利率不超過2.5%的限制，因此，中低收入家庭應最好選擇具有分紅功能的商業(yè)養(yǎng)老保險。

    從理財?shù)慕嵌确治?，養(yǎng)老保險當然是越早買越劃算。年輕時投保，保險公司容易承保，保費支出較少；等上了一定年紀后，投保時，保險公司則會考慮到投保人的身體狀況等因素被要求加費，甚至還會有被拒保的情況出現(xiàn)。