北師大教授鐘偉近日撰文稱(chēng)，如果經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、居民貨幣收入增長(zhǎng)以及官方的發(fā)鈔節(jié)奏沒(méi)有根本改變，一個(gè)將在2027年退休的職工，將需要300萬(wàn)-500萬(wàn)元才能度過(guò)余生。類(lèi)似京滬廣深這樣的一線城市，預(yù)備1000萬(wàn)元養(yǎng)老也未必夠

　　17年后千萬(wàn)存款或不夠養(yǎng)老對(duì)普通公眾而言，1000萬(wàn)元無(wú)疑是天文數(shù)字，即便終其一身也未必掙得到。在外企工作的陳小姐在網(wǎng)上看到這一言論后，著實(shí)吃驚。“以我個(gè)人狀況看，恐怕一輩子也難存上1000萬(wàn)元，老了可怎么辦？”

　　陳小姐說(shuō)，她現(xiàn)在一年工資約10萬(wàn)元左右，加上其他各項(xiàng)收入，年總收入約12萬(wàn)元，“我們這一行，往上晉升后工資也漲得不多，如果12萬(wàn)元乘以20年就是240萬(wàn)元，而且還是一分不花才能存這么多，即使這樣，離1000萬(wàn)元還有相當(dāng)大的距離。”

　　陳小姐稱(chēng)自己在白領(lǐng)里收入算中等，如果專(zhuān)家的觀點(diǎn)無(wú)誤，大部分白領(lǐng)恐怕都難存到這筆錢(qián)養(yǎng)老。這個(gè)觀點(diǎn)立得住腳嗎？

　　不過(guò)，值得注意的是，鐘偉教授說(shuō)的養(yǎng)老存款保障標(biāo)準(zhǔn)并不是當(dāng)下，而是2027年，十年或許彈指一揮間，但十年的變化卻不容小覷，既然如今的房?jī)r(jià)、物價(jià)與十幾年前相比已翻了不知多少倍。照此趨勢(shì)，到了17年后，如今人們眼中的千萬(wàn)富翁，會(huì)不會(huì)又成為當(dāng)年的“萬(wàn)元戶(hù)”？

　　商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)所提供的養(yǎng)老金，最好占整個(gè)養(yǎng)老費(fèi)用的25％至40％。

　　目前，市面上的養(yǎng)老險(xiǎn)主要有傳統(tǒng)型和分紅型兩類(lèi)。專(zhuān)家指出，養(yǎng)老險(xiǎn)持續(xù)時(shí)間長(zhǎng)，投資者需要考慮到通脹因素，對(duì)傳統(tǒng)型養(yǎng)老險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，抗通脹優(yōu)勢(shì)不明顯，只能起到強(qiáng)制儲(chǔ)蓄作用，

　　分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)能為投保人增加收益，不過(guò)分紅型保險(xiǎn)費(fèi)率相對(duì)較高，且分紅具有不確定性，適合有理財(cái)需求的人群。值得注意的是，越早領(lǐng)取養(yǎng)老年金，費(fèi)率越高，對(duì)分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，投資回報(bào)率也可能越低。

　　由于養(yǎng)老險(xiǎn)采取復(fù)利計(jì)息方式，繳費(fèi)方式和期限不同，保費(fèi)差別很大。但躉繳、期繳，長(zhǎng)期繳、短期繳實(shí)際各有利弊。總的來(lái)說(shuō)，如果較看重經(jīng)濟(jì)回報(bào)，不妨考慮躉繳或較短的繳費(fèi)期，如果更強(qiáng)調(diào)保障，則可選擇較長(zhǎng)的繳費(fèi)期。

　　具體說(shuō)，躉繳方式相對(duì)較便宜和方便，適合手中有一筆積蓄但工作穩(wěn)定性不夠的投保人，對(duì)他們來(lái)說(shuō)，為避免將來(lái)經(jīng)濟(jì)情況變化，躉繳是較好的繳費(fèi)方式。

　　對(duì)多數(shù)工薪族而言，雖然總保費(fèi)會(huì)增加，但期繳方式更實(shí)用，每月或每年固定拿出一筆錢(qián)作為養(yǎng)老險(xiǎn)保費(fèi)，既能滿(mǎn)足養(yǎng)老儲(chǔ)蓄需求，又能降低年繳保費(fèi)金額，不致背上過(guò)重的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

　　一些保險(xiǎn)產(chǎn)品還為期繳客戶(hù)提供了追加保費(fèi)的權(quán)利，而躉繳一般不能享受這樣的權(quán)利。

　　相關(guān)產(chǎn)品：平安人壽金裕人生保險(xiǎn)：60歲前，金裕人生每?jī)赡昱砂l(fā)基本保額的10%，補(bǔ)充各種生活資金需求；60歲起，金裕人生每年派發(fā)基本保額的6%，直到終身。生存金若不領(lǐng)取，還可以留存在平安享受累積生息，待有需要時(shí)，就可部分領(lǐng)取使用。

　　作為一款分紅型產(chǎn)品，除固定的生存返還外，金裕人生客戶(hù)還可參與分紅，與平安共享經(jīng)營(yíng)成果。值得一提的是，金裕人生特設(shè)3年及5年短期交費(fèi)選擇。短期交費(fèi)，有利于投保人對(duì)大額資金的靈活規(guī)劃。當(dāng)急用現(xiàn)金時(shí)，還可以最高申請(qǐng)現(xiàn)金價(jià)值的80%，進(jìn)行保單貸款，充分保證投保人現(xiàn)金流的靈活機(jī)動(dòng)。

　　另外，購(gòu)買(mǎi)金裕人生產(chǎn)品的消費(fèi)者，還可以同時(shí)選擇相應(yīng)的附加重疾險(xiǎn)———附加金裕人生提前給付重大疾病保險(xiǎn)。