●保險聚焦

　　提早退休愿望日漸強烈

　　現(xiàn)代人工作時間長、強度高，給人的身心帶來了極大的壓力，“過勞死”的悲劇不斷見諸于報端，因過度勞累引發(fā)的疾病也加重了人們的負擔，早點退休成了很多人的愿望。然而，一方面，隨著老齡化的加劇，社保的缺口也越來越大；

　　另一方面，絕大多數(shù)人依靠社保養(yǎng)老，退休后至少將有長達二三十年要靠社保生活，在通貨膨脹、經(jīng)濟波動的影響下，晚年生活具有極大的不穩(wěn)定因素。所以，“有命交社保，無命拿社保”成了網(wǎng)絡上頗為流行的一句話，提前退休也成了大部分人可望而不可及的夢想。

　　在傳統(tǒng)觀念中，養(yǎng)老無非靠兩樣“法寶”——子女＋養(yǎng)老金。另外，還有不少人將金融投資作為養(yǎng)老金儲備的方法。但是，以目前的情況來看，三者未必可靠。

　　先來看看“養(yǎng)兒防老”。我國現(xiàn)在的家庭模式已經(jīng)轉(zhuǎn)入“4－2－1”格局，也就是說，一對夫妻需要供養(yǎng)四個老人和一個孩子，經(jīng)濟負擔沉重。如果父母的養(yǎng)老生活全部依賴子女，很可能子女也是“有心無力”，最終，老年生活難保無憂。

　　目前來說，退休后每月收入能夠達到退休前月收入的80％左右，就基本可以維持老年生活所需，并有一定質(zhì)量保障。對現(xiàn)在已經(jīng)退休的人群來說，基本可以達到這樣的養(yǎng)老金替代率。

　　不過，根據(jù)測算，我國現(xiàn)行的目標養(yǎng)老金替代率為58。5％，35歲左右的青年人，在未來20～30年退休后，這一指標可能下降到40％，其保障程度遠遠低于我們的父輩。而且，隨著通脹的壓力，要維持目前的生活品質(zhì)需要更多的養(yǎng)老金。所以，若干年后，光靠退休養(yǎng)老金也許只能解決溫飽問題。

　　年金領取期長至38年

　　面對這種情況，及早給自己補充一款適合的商業(yè)養(yǎng)老保險十分必要，既要穩(wěn)定持久，又可以較早地獲得給付，最好還有一定的抵御經(jīng)濟波動的能力。太平洋(11。53，0。15，1。32%)安泰人壽新近推出了“喜洋洋年金保險（分紅型）”，提供最早50歲起的年金領取時間和至88歲的超長年金保障，幫助“新退休主義者”盡早從令人疲憊的工作中解脫出來，“喜洋洋”輕松養(yǎng)老。

　　據(jù)悉，這款產(chǎn)品正滿足了人“提前退休”的需求，并在經(jīng)濟上為人們提供了提前退休的可能。它不但提供保證領取到88周歲的超長給付時間、額外紅利返還，同時還可以選擇最早從50歲就開始領取養(yǎng)老金，使人們盡早從疲憊的工作中解脫出來。如客戶在年金領取期內(nèi)、88歲之前身故，其指定受益人依然可以繼續(xù)領取。

　　這款產(chǎn)品投保簡便，免體檢；投保年齡為18-55周歲，繳費期、領取期和領取方式靈活多樣，客戶可以根據(jù)自己的情況自由DIY；此外，在當前流動性充裕、資本市場頻繁波動的背景下，這款產(chǎn)品所具有的分紅險的特性還可以起到專家理財?shù)淖饔?，客戶可以分享保險公司專業(yè)化的經(jīng)營成果，增加自己的財務自由度。

　　●投保實例

　　月存600規(guī)劃退休生活

　　30歲的安先生有一份穩(wěn)定的工作，但是勞累的工作讓他腦海里經(jīng)常閃過提早退休的念頭。盡管單位為他繳納了養(yǎng)老金，但是若他50歲退休，以他有限的工齡，每月獲得的養(yǎng)老金難以維持有品質(zhì)的生活。考慮到退休后缺少經(jīng)濟來源，安先生想給自己購買一份商業(yè)養(yǎng)老保險。

　　經(jīng)多方比較，安先生為自己選擇了太平洋安泰人壽最近推出的“喜洋洋年金保險（分紅型）”。他覺得，剛退休的頭幾年，健康應該還不錯。但接下來，需要在營養(yǎng)保健上有更多的投入。因而他選擇從60歲開始領取年金。這樣計算，從現(xiàn)在起，安先生每月只需花費631元，繳滿20年，便可自他60歲起，每年獲得10000元年金，直到88歲，共計領取290000元。若安先生不幸在78歲時身故，將由安太太（指定受益人）繼續(xù)領取后面10年的年金。在保單有效期間，安先生還可以逐年領取紅利，分享保險公司的經(jīng)營成果。