32歲的小紅是一名教師，老公33歲，女兒4歲，家庭月入8000多。小紅月收入3000，她的老公月收入5500，兩人月公積金總共3000，基本保險(xiǎn)齊全，有住房，剛還清貸款，沒有換房需要。四位老人除家婆沒有醫(yī)保和退休金，另外3位無需贍養(yǎng)。目前小紅家有存款65000，公積金賬戶30000。

　　面對(duì)越來越大的工作壓力，小紅希望能通過科學(xué)理財(cái)?shù)姆绞?，讓自己能?0歲時(shí)提前退休。

　　【理財(cái)計(jì)劃】

　　小紅家收入不高，但是收入穩(wěn)定；家中有需要贍養(yǎng)的老人和需要撫育的孩子，負(fù)擔(dān)較重，通過觀察，家庭資產(chǎn)健康，無負(fù)債，但是資金配置過于傳統(tǒng)、單一且收益率很低，相信通過合理配置資產(chǎn)，小紅提前退休的愿望不難完成。

　　一般來說，為應(yīng)對(duì)不時(shí)之需，家庭應(yīng)該預(yù)留3至6個(gè)月的流動(dòng)資金。由于小紅的家庭有一位需要全額負(fù)擔(dān)的老人，并且已經(jīng)步入了疾病高發(fā)的危險(xiǎn)年齡階段，所以需要預(yù)留更多能靈活變現(xiàn)的資金，考慮到現(xiàn)階段我國(guó)又進(jìn)入了低息階段，

        所以不建議小紅的家庭持有長(zhǎng)期固定存款，可以將存款轉(zhuǎn)換為保本型的貨幣基金或者債券型基金，這兩種基金具有變現(xiàn)靈活，手續(xù)費(fèi)低的特點(diǎn)，且現(xiàn)行政策下，基金投資的資本利得暫不征收個(gè)人所得稅。

　　【理財(cái)建議】

　　小紅目前月收入3000元，假設(shè)10年后退休并且不降低現(xiàn)有生活水平的情況下，假設(shè)年通脹率為5%，則10年后退休的時(shí)候大約需要58萬(wàn)元；根據(jù)我國(guó)現(xiàn)行《住房公積金管理規(guī)定》，每年可以提取住房公積金一次，由于小紅家庭沒有再置業(yè)的需求，建議將提取出的公積金和家庭結(jié)余資金用于投資基金。

　　雖然小紅并沒有提出教育支出規(guī)劃的問題，但是教育支出規(guī)劃是每一個(gè)有子女的家庭都無可避免的需求。假設(shè)高中開始孩子每年需要花費(fèi)2萬(wàn)元，每年上漲率為5%，小紅夫婦的孩子高中到大學(xué)的費(fèi)用約為37萬(wàn)元。

　　考慮到現(xiàn)在的經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)比較低迷，投資成本較低，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)也較低，建議小紅家庭在壯年成長(zhǎng)期也采取較為積極的投資策略，選擇偏股型或者股票型基金進(jìn)行長(zhǎng)期投資；假設(shè)年收益率為8%，則10年后小紅家庭的資金可達(dá)到110萬(wàn)元，故小紅達(dá)成提前退休的愿望并非難事。

　　【理財(cái)提醒】

　　需要提醒的是，雖然小紅家庭基本保障充足，且退休后都能夠有退休養(yǎng)老金，但是如果想擁有一個(gè)高品質(zhì)的晚年，建議小紅夫婦隨著收入的增長(zhǎng)也配置一些商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)作為社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的補(bǔ)足。