含飴弄孫、攜手同游，是大多數(shù)人對(duì)未來(lái)退休生活的美好憧憬。當(dāng)然，對(duì)于很多年輕人來(lái)講，養(yǎng)老是幾十年后的事情，好像是一個(gè)比較遙遠(yuǎn)的話題。

　　可實(shí)際上，養(yǎng)老已經(jīng)成為一個(gè)越來(lái)越嚴(yán)峻的社會(huì)問(wèn)題，因?yàn)榕c歐美發(fā)達(dá)國(guó)家“先富后老”相反，我國(guó)是典型的“未富先老”型國(guó)家。人口老齡化和企業(yè)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)長(zhǎng)期收不抵支的現(xiàn)狀，決定了社保養(yǎng)老只能滿足一部分人較低水平的養(yǎng)老需求。

　　30年后我們靠什么養(yǎng)老？

　　而且，養(yǎng)老壓力將來(lái)在“70后”、“80后”這輩人身上尤顯突出。他們中的大部分人是獨(dú)生子女，有限的收入不僅要負(fù)擔(dān)養(yǎng)育子女、贍養(yǎng)雙方父母的重任，還要不斷“貢獻(xiàn)”給高速發(fā)展的中國(guó)房產(chǎn)市場(chǎng)。

　　可以預(yù)見(jiàn)的是，三十年后，當(dāng)這批人踏入退休的行列時(shí)，僅靠傳統(tǒng)的儲(chǔ)蓄和社保來(lái)養(yǎng)老是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。根據(jù)中德安聯(lián)人壽保險(xiǎn)有限專(zhuān)家的預(yù)測(cè)，一名在上海生活、工作的30歲左右人士，假設(shè)現(xiàn)在每月的單純生活支出為2500元，60歲退休時(shí)大約需要6000元來(lái)維持相仿的生活品質(zhì)，這還不包括自己和父母、岳父母的醫(yī)療費(fèi)用支出，也不包括旅游、壓歲錢(qián)等社交支出。

　　也許有人會(huì)說(shuō)，我每月都上繳社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)，將來(lái)退休就不愁了。眾所周知，我們每月工資中所扣的養(yǎng)老金是屬于社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)范疇，它是由國(guó)家法定強(qiáng)制實(shí)施的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，保證退休時(shí)的基本生活需求。

　　據(jù)社會(huì)保障研究問(wèn)題資深人士介紹，完全靠基本養(yǎng)老金的話，退休人員只能維持中等偏下的生活水準(zhǔn)，也就 是能吃飽穿暖，但沒(méi)有更多可支配收入。所以，要想保證較高質(zhì)量的退休生活，僅靠社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。

　　養(yǎng)老宜盡早開(kāi)始規(guī)劃

　　那么，什么時(shí)候應(yīng)該考慮養(yǎng)老的問(wèn)題比較合適呢？中德安聯(lián)理財(cái)專(zhuān)家的意見(jiàn)是，應(yīng)當(dāng)盡早規(guī)劃，越早投入，收益越高。

　　也許數(shù)字可以說(shuō)明這一問(wèn)題。假設(shè)現(xiàn)年30歲的韓先生擬購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)作為養(yǎng)老規(guī)劃，有2個(gè)方案供其選擇，一是從現(xiàn)在開(kāi)始，每年投資10000元，投資到50歲后不再追加本金，但積累的資金繼續(xù)用于投資，直至退休之際；

　　二是10年后開(kāi)始投資，也是每年投資10000元，持續(xù)投資到60歲退休之際。以投資年回報(bào)率5%進(jìn)行計(jì)算，可以發(fā)現(xiàn)，到其60歲退休時(shí)，可積累資金分別是53。86萬(wàn)元和33。06萬(wàn)元，差額有20。8萬(wàn)元之多。可見(jiàn)，想要儲(chǔ)備足夠的養(yǎng)老資金，最好還是能夠及早開(kāi)始準(zhǔn)備，最遲不要超過(guò)45歲，否則很可能就來(lái)不及了。

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