在我們工作期間，收入來自兩部分：第一是工作收入；第二是投資收入；支出則有日常開支、醫(yī)療、孩子教育金、購房、購車、旅游、娛樂等。收入減支出，剩余的就是個人資產(chǎn)價值。

　　到退休后，增加個人資產(chǎn)的來源之一即工作收入停止了，進(jìn)入“個人資產(chǎn)水庫”的“水源”就少了一個，假如另一個“水源”沒有達(dá)到預(yù)期的投資效果，那所剩的個人資產(chǎn)能維持多久的退休生活呢？這時商業(yè)養(yǎng)老保險的價值在此時就能很好地凸顯出來。

　　那么，如何未雨綢繆，及早購買商業(yè)養(yǎng)老保險呢？

      理財專家指出，養(yǎng)老年金保險是壽險的一種特殊形式，即從年輕時開始定期繳納保險費(fèi)，從合同約定年齡開始持續(xù)、定期地領(lǐng)取養(yǎng)老金的人壽保險，能有效地滿足客戶的養(yǎng)老需要，適合任何人購買。

　　投保養(yǎng)老保險應(yīng)該越早越好，因為保費(fèi)與投保年齡成正比，越年輕保費(fèi)越便宜，在紅利的積累上也更加合算。不過需要提醒的是，并不是任何養(yǎng)老保險都可以買，也不是養(yǎng)老保險買得越多越好，

　　購買這類型保險首先需要考慮到自身保障需求缺口的大小，也就是說用退休后的財務(wù)費(fèi)用減去已有的退休保障。

      其次，要考慮繳費(fèi)方式，養(yǎng)老保險的保費(fèi)比較昂貴，投保人應(yīng)根據(jù)自己的收入情況選擇合適的繳納方式，以免繳費(fèi)太多而增加負(fù)擔(dān)。

　　至于如何購買，專家以今年3月推出信誠“安享未來養(yǎng)老年金保險計劃”為例進(jìn)行了說明。該保險提供固定且持續(xù)的退休金領(lǐng)取，最長可達(dá)30年，保證每年可領(lǐng)取保額10%的養(yǎng)老金；

　　同時客戶還可在年金起領(lǐng)年齡、70周歲分別獲得相當(dāng)于保額10%、20%、的祝壽金，在80周歲獲得相當(dāng)于保額50%的滿期金；另外還有機(jī)會獲得現(xiàn)金紅利。

      作為信誠人壽的第二代養(yǎng)老產(chǎn)品，“安享未來”還可自由附加搭配信誠的其他意外及健康醫(yī)療保險產(chǎn)品，形成一攬子退休保障計劃。

　　“老而無憂”還需提前做計劃。