基本情況

    孫先生，南京某國(guó)有企業(yè)的職工，還有6年就退休了。“單位已經(jīng)給我繳納了正常的社會(huì)保險(xiǎn)，退休后，可以拿到正常的退休工資2000多元，想咨詢一下，需不需要及早購(gòu)買一些商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)？養(yǎng)老險(xiǎn)什么時(shí)候可以領(lǐng)取呢？”

    保險(xiǎn)規(guī)劃

    一般情況下，普通工薪族退休后，社會(huì)養(yǎng)老金只能用于維持基本的生活保障，但是反之，隨著年齡增大，醫(yī)療費(fèi)用花費(fèi)卻會(huì)呈現(xiàn)走高的趨勢(shì)。

    因此，市民可以根據(jù)自己經(jīng)濟(jì)條件選擇一定的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)有多種繳費(fèi)方式，一次性躉繳外，還有3年、5年、10年、20年等幾種期繳方式。

    同時(shí)，需要注意的是，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的領(lǐng)取年齡在投保時(shí)可與保險(xiǎn)公司約定，一般保險(xiǎn)公司是限定為50歲、55歲、60歲、65歲等幾個(gè)年齡段；對(duì)于養(yǎng)老金的領(lǐng)取年限，有的保險(xiǎn)公司規(guī)定20年，有的規(guī)定可以領(lǐng)至身故。

    商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)主要有傳統(tǒng)型養(yǎng)老險(xiǎn)和分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)兩種。其中，分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)將固定利率轉(zhuǎn)變?yōu)楦?dòng)利率，其實(shí)際分紅和結(jié)算利率視壽險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)水平而定，不受保監(jiān)會(huì)規(guī)定的年預(yù)定利率不超過(guò)2.5%的限制，因此，中低收入家庭應(yīng)最好選擇具有分紅功能的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。

    從理財(cái)?shù)慕嵌确治?，養(yǎng)老保險(xiǎn)當(dāng)然是越早買越劃算。年輕時(shí)投保，保險(xiǎn)公司容易承保，保費(fèi)支出較少；等上了一定年紀(jì)后，投保時(shí)，保險(xiǎn)公司則會(huì)考慮到投保人的身體狀況等因素被要求加費(fèi)，甚至還會(huì)有被拒保的情況出現(xiàn)。