選擇養(yǎng)老保險必須充分考慮自己目前的收入水平和日常開銷情況，并做好“持久戰(zhàn)”的準備。因為一旦投保人出現(xiàn)“斷供”的局面，這份為老年生活提供保障的保險也就前功盡棄了。 有保險專家建議，購買商業(yè)養(yǎng)老保險所獲得的補充養(yǎng)老金，最好控制在未來所有養(yǎng)老費用的40％左右。

　　傳統(tǒng)型養(yǎng)老險適合比較保守，且年齡偏大的投資人士和工薪階層。養(yǎng)老險持續(xù)時間長，投資者需要考慮到通貨膨脹的因素，對于傳統(tǒng)型養(yǎng)老險來說，抗通脹優(yōu)勢不明顯，只能起到強制儲蓄的作用。

　　目前市場上銷售的養(yǎng)老險主要區(qū)分為傳統(tǒng)型和投資型（主要為帶分紅功能或者可附加萬能險），消費者可以根據(jù)自身的情況進行選擇。其中傳統(tǒng)型養(yǎng)老險的預定利率是確定的（最高為2.5%），因此日后養(yǎng)老金的領取數(shù)額在投保時就可以確知，客觀上起到“強制儲蓄”的作用。但隨著央行的連續(xù)加息，傳統(tǒng)型養(yǎng)老險不僅無法抵御通脹，其預定利率的“收益”甚至及不上銀行儲蓄了。

　　專家建議：量入未出求實際

　　1、年齡和風險承受能力一般來說，年紀輕則風險承受能力較強，年齡大則風險承受能力較弱。所以年輕人可以選擇一些投資性強的產(chǎn)品，雖有一定風險，但是收益較大。而年紀大一些的人，如不愿承受較大的風險，就可以選擇低風險的傳統(tǒng)型產(chǎn)品或有保底利息的分紅產(chǎn)品；如果承受風險能力很強，對未來需求較高，或對資本市場比較看好，也可選擇投資性較強的產(chǎn)品。

　　2、本人經(jīng)濟狀況即支付能力

　　選擇險種時各期的交費能力也是必須考慮的。如果交費中斷，在兩年期限內不進行條款復效的話，就會導致保險失效。尤其對于傳統(tǒng)產(chǎn)品來說，繳費是固定的，必須按期交，即使有兩年寬限期，也會造成利息上的損失。如果保單復效，按照現(xiàn)金價值來計算，扣除利息損失、保險公司經(jīng)營成本、手續(xù)費等之后，退保金額就會很少。