時光推進，高考如期而至，出國留學也越來越成為家長、孩子們的未來選擇之一，目的地亦不再局限于美國、澳大利亞等老牌留學國。出國本就是雜事一堆，而留學保險這一環(huán)節(jié)，也有數(shù)不盡的學問。且看本報記者專訪保險專家，留學生應如何應對留學保險。

　　【為何】留學生保障引各方普遍關注

　　現(xiàn)在，適當適量購買保險已經(jīng)成為國內生活的消費者投資理財架構中的必選項之一，但很多消費者對于出國留學為何購買保險、入險之后究竟能否得到實惠不是非常了解。

　　平安人壽保險北京分公司專家指出，留學生初到境外，對當?shù)氐沫h(huán)境非常陌生，如遇突發(fā)情況便會求助無門、手足無措。再加上語言方面及生活習慣上的差異，孤身在外的留學生在發(fā)生意外事故或疾病時非常需要一份保障全面的保險保障。另外，留學的學費不菲，一旦留學生發(fā)生意外或者疾病，也會導致經(jīng)濟上的重大損失。

　　近幾年，隨著出國留學生的人數(shù)逐年增多，涉及到中國留學生人身安全和健康的事故比率也隨之升高，媒體報道中也多有中國留學生在國外出現(xiàn)的種種意外傷害和意外事故。例如，近期在加拿大發(fā)生的震驚全球的留學生被殺案件，美國的中國留學生被槍殺案件，以及中國留學生在澳大利亞被搶劫毆打案件……這些給學生和他們的家庭帶來了巨大傷痛，也引起了當?shù)卣Ⅰv華使館和中國教育部的高度重視，中國留學生的個人保障問題引發(fā)了各方的普遍關注。

　　陽光保險專家指出，對多數(shù)國家來說，留學生、游客等無法享受當?shù)氐纳绫８＠?，獨自在外，如遇到生病等情況，將會帶來諸多不便。如購買保險，醫(yī)療費用有保障，不會因為費用問題耽誤病情，影響到學習、生活及旅游行程。特別是在歐洲、美國、日本這些醫(yī)療費用水平較高的國家和地區(qū)，保險的重要性更加顯著。

　　此外，不同國家對于入境學習、旅游有不同的標準和要求，有些國家甚至將保險作為申請簽證的一個必要條件，如美國、加拿大等國家要求申請留學的學生必須有全球性的醫(yī)療保險。

　　事實上，目前的出國保險的保障范圍也比較實用，如保障的內容包括意外身故及殘疾保險、醫(yī)療補償、財產(chǎn)或旅行證件遺失、學業(yè)中斷費用保障等，可以最大程度降低旅行中有可能碰到的風險。

　　【如何】

　　市場：需求大品種少

　　要想考察留學保險市場的情況，僅從出國留學的人數(shù)近年來飛速增長的趨勢上就可見一斑。相關數(shù)據(jù)顯示，從2009年開始全國留學人數(shù)超過20萬，其中90%是自費留學生，并且每年以近20%的速度增長。

　　盡管可以看得見的市場需求非常之大，但略顯遺憾的是，目前能夠提供境外留學保險服務的中資保險機構并不是很多。在記者的采訪過程中，多家企業(yè)均表示并未在此領域做過多涉及，但均表示出了較大的興趣。

　　平安產(chǎn)險專家表示，國內能夠提供留學保險的機構中，有一部分僅能提供意外、醫(yī)療等最基本的服務，無法滿足留學生實際面臨的風險需求。平安產(chǎn)險的境外留學險種相對較為豐富，提供涵蓋從意外到醫(yī)療到緊急救援、從學業(yè)中斷到旅行不便到第三者等眾多責任的產(chǎn)品，為留學生提供一站式一攬子風險解決方案。

　　陽光保險專家指出，國內主要保險公司將市場目標鎖定在保險期間3個月的產(chǎn)品上，根據(jù)保額不同，價格在800-2000元不等。陽關產(chǎn)險亦有相關領域的險種，可以將境外救援與保險合二為一。

　　品種：不同國家“內外有別”

　　盡管留學保險已經(jīng)成為境外留學的必需品之一，但并不是說任何保險都要一應俱全。專家指出，消費者在購買保險時應該按需分配。有些孩子在很小時，家里就為其買齊各種保險，留學前梳理已有的保險產(chǎn)品很有必要，建議返還型重疾、長期壽險盡可能保留，因為中途退保要承擔數(shù)額不一的損失；意外醫(yī)療、住院補貼這類消費型保險一般是一年期，無需專門取消，在出國期間不續(xù)保即可。

　　陽光保險專家指出，留學保險無外乎意外、醫(yī)療、救援責任，各公司產(chǎn)品均有銷售。由于部分國家在辦理簽證時就要求提前購買規(guī)定保額的保險，留學生可以先購買符合簽證要求的保險，待到達目的地后再購買當?shù)氐碾U種。購買留學保險可以分兩步，先在國內購買過渡型的保險產(chǎn)品，提供留學生在出國最初時期的人身安全和醫(yī)療保障，再到留學當?shù)刭徺I保險。對于在留學當?shù)刭徺I的保險，家長首先應確認學校是否提供代辦保險的服務，優(yōu)先選擇留學所在國強制或推薦的學生保險計劃；或者咨詢當?shù)匾呀?jīng)購買過保險的留學生。

　　具體到各個國家來看，美國、新西蘭等不存在空當期、保險需求不非常明顯的國家，可以考慮在國外直接購買保險。尤其是美國雖無強制必須在本土購買，但因醫(yī)療保險的特殊性，目前還沒有一家中國保險公司承保美國的醫(yī)療保險，為保證學生順利注冊，一般還是建議在當?shù)刭徺I醫(yī)療險。加拿大、英國、德國、日本等對留學保險有明顯需求的由國內保險公司主攻；澳大利亞則規(guī)定了留學保險必須在認可的澳洲保險公司購買。