前陣子有一則關(guān)于一位75歲老人因超齡保險公司拒賠的報道。這位75歲高齡的老人家報名參加一個旅行團(tuán)，但途中發(fā)生了意外傷害，然而保險公司卻不給予理賠，并以75歲以上不能參保為由。于是高齡老人保險難的問題一時間成為了街談巷議的話題。難道高齡老人面對風(fēng)險就這樣坐以待斃嗎？當(dāng)然不是，專家稱，高齡老人可以選擇購買護(hù)理險。

　　目前的保險業(yè)有這樣一個投保規(guī)律，就是越早投保越好，一來保費(fèi)較低，二來保障時間較長。不過最近市面上推出了一款新產(chǎn)品，50周歲以上的所有中老年人都可以購買，80周歲以上的耄耋老人也可以買這款保險，保障范圍涵蓋了意外身故、傷殘到骨折津貼、旅游意外以及食物中毒等多項(xiàng)內(nèi)容。與其他保險產(chǎn)品不同，這款老年護(hù)理保險是對老年人因疾病、傷殘需要長期護(hù)理的補(bǔ)償，它包括的兩全險、養(yǎng)老險主要提供養(yǎng)老費(fèi)用。

　　長期護(hù)理險費(fèi)用不菲

　　但是要注意一點(diǎn)，長期護(hù)理險的費(fèi)用較高，比如10萬元保額的長期護(hù)理險保費(fèi)一般也有數(shù)萬元，而且購買了以后不一定會用得到它。而不管你已經(jīng)付了多少，一旦你無法繼續(xù)繳納保費(fèi)了，那么你所期待的保險額度當(dāng)然也就全部泡湯了，而你所繳納的錢也就真正是浪費(fèi)了。因此在購買之前應(yīng)充分考慮好家庭經(jīng)濟(jì)條件等硬件情況。

　　外國紅火國內(nèi)沉寂

　　德國是世界上最早由國家建立養(yǎng)老保險的國家，這個國家里200多萬投保人中有2/3是老年人，因此他們專門推出了護(hù)理險種，投保人因病或失去獨(dú)立生活能力時，可由保險公司支付部分或全部護(hù)理費(fèi)用。而我國的大部分保險公司在這塊業(yè)務(wù)上都涉足未深，一方面是由于老年保險的風(fēng)險較高，保險公司承擔(dān)的責(zé)任大于其他的保險；另一方面，“高風(fēng)險決定高保費(fèi)”，其保費(fèi)也相對要高于其他的保險，這無形中也為投保人增加了負(fù)擔(dān)。同樣是商業(yè)化運(yùn)行，我國的保險業(yè)因還未能有嚴(yán)格的成本控制和成熟的經(jīng)營規(guī)模，該險種的發(fā)展顯得很低調(diào)。

　　長期護(hù)理保險成未來發(fā)展方向

　　我國人口老齡化是一個日益嚴(yán)重的問題，加上目前我國老年人的社會保障體系很不完善，已經(jīng)有大批獨(dú)生子女的父母已經(jīng)進(jìn)入或者即將進(jìn)入老年階段。同時高齡老人喪失自理能力或生活自理能力殘缺的比例增大，這就注定了這一市場將在未來有被挖掘的可能。雖然老年護(hù)理險的價格比較高，但是一旦廣泛推出，保險公司的成本肯定會降低，并且隨著生活水平的提高，越來越多的老年人希望得到上門的護(hù)理服務(wù)，以改善自己的生活質(zhì)量。調(diào)查數(shù)據(jù)表明：已經(jīng)接受服務(wù)的人數(shù)僅僅占了希望得到服務(wù)人數(shù)的13％，可見老年長期護(hù)理保險的市場缺口巨大。