編者按：趙本山和小沈陽(yáng)師徒倆在小品《不差錢》中，有一段經(jīng)典的對(duì)白：小沈陽(yáng)說(shuō)：“你知道這世上最痛苦是什么嗎？就是人死了，錢卻沒花完。”趙本山反擊道：“世界上最最痛苦的事情是人活著，錢卻沒了。”

　　其實(shí)，“人活著，錢沒了！”這是我們未來(lái)面臨的一個(gè)現(xiàn)實(shí)問(wèn)題：據(jù)2011年4月28日國(guó)家統(tǒng)計(jì)局公布第六次全國(guó)人口普查數(shù)據(jù)：中國(guó)60歲及以上人口已占13．26%，中國(guó)65歲以上人口占比將超過(guò)日本，成為全球人口老齡化程度最高的國(guó)家。

　　在“銀發(fā)浪潮”撲面而來(lái)的今天，“未富先老”的中國(guó)正面臨巨大的養(yǎng)老壓力。其實(shí)，養(yǎng)老的壓力不僅僅在政府，個(gè)人也是如此。今后“421”的家庭會(huì)越來(lái)越多，一個(gè)子女要承擔(dān)父母、婆婆爺爺、外公外婆8個(gè)人，甚至祖父母更多人的養(yǎng)老，那將是一個(gè)無(wú)法想象的難題。

　　唯一的辦法，個(gè)人的養(yǎng)老錢，必須提前準(zhǔn)備！

　　個(gè)人養(yǎng)老兩手抓 社保、商業(yè)保險(xiǎn)一個(gè)都不能少

　　面對(duì)養(yǎng)老問(wèn)題的巨大壓力，中國(guó)政府未雨綢繆，正全力以赴構(gòu)建社會(huì)保險(xiǎn)、商業(yè)保險(xiǎn)兩大保障體系。社會(huì)保險(xiǎn)是國(guó)家確保全體居民均能享受的基本保障；商業(yè)保險(xiǎn)是在自身需求基礎(chǔ)上的個(gè)性化提升，兩者都應(yīng)具備。

　　然而，社會(huì)上一些人認(rèn)為“有了社保，就沒必要再買商業(yè)保險(xiǎn)了”這種觀念真的正確嗎？

　　社保養(yǎng)老 保障有多高？

　　首先，要明確幾點(diǎn)：（1）社保繳費(fèi)比例：城鎮(zhèn)職工社保的繳費(fèi)比例，以個(gè)人工資為基數(shù)，單位繳18%，個(gè)人繳8%（繳費(fèi)比例國(guó)家可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行調(diào)整）。（2）基本養(yǎng)老金構(gòu)成，以重慶地區(qū)1996年后參加工作的人員為例，其基本養(yǎng)老金=基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個(gè)人賬戶養(yǎng)老金。基礎(chǔ)養(yǎng)老金為社會(huì)統(tǒng)籌，即單位繳18%那部分匯入社會(huì)養(yǎng)老金的大池子里；個(gè)人賬戶養(yǎng)老金則是個(gè)人繳8%的那部分的累積。（3）社保繳費(fèi)年限，至少15年；繳費(fèi)年限越長(zhǎng)，繳費(fèi)金額越高，今后領(lǐng)取就越多。（4）何時(shí)領(lǐng)取：目前主要人員的規(guī)定是男士60歲退休，女士55歲退休時(shí)開始領(lǐng)取。（5）能領(lǐng)取多少：具體領(lǐng)取金額與個(gè)人的繳費(fèi)年限、繳費(fèi)水平、當(dāng)年城鎮(zhèn)職工平均工資水平有關(guān)。

　　月收入3000元 退休后社保每月大約1700元

　　新華保險(xiǎn)重慶分公司銀行業(yè)務(wù)部總經(jīng)理助理、理財(cái)規(guī)劃師劉雙清給我們算了一筆賬：按照2010年重慶2944元/月的社平工資，現(xiàn)在30歲的年輕人，月收入3000元，繳滿社保30年。以現(xiàn)在的社保水平算，每月可拿到大約900元的基本退休金。假定重慶平均預(yù)期壽命為80歲，個(gè)人賬戶養(yǎng)老金每月可拿到360元，兩項(xiàng)合計(jì)1260元。如果再考慮工資每年都以4%~5%的幅度增長(zhǎng)，那么，他退休后每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金大概在1700元左右。這點(diǎn)錢并不能解決老人們退休后“豐衣足食”安享晚年問(wèn)題?？磥?lái)，靠社保只夠吃稀飯不是一句玩笑話。

　　從上述案例可以看出，社保只能為居民提供基本的保障，如果想要今后的老年生活品質(zhì)不下降，就要趁年輕時(shí)為自己準(zhǔn)備一份“第二養(yǎng)老保障”。