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標(biāo)簽： 險種保險養(yǎng)老養(yǎng)老保險
商業(yè)養(yǎng)老保險險種種類
2017-05-13 08:00:01
無憂保
【導(dǎo)讀】商業(yè)養(yǎng)老保險是對社會養(yǎng)老保險的補(bǔ)充，在繳納了一定的保險費(fèi)之后，從一定的年齡開始領(lǐng)取養(yǎng)老金。購買商業(yè)養(yǎng)老保險之后，晚年生活更加相對舒適。下面我們就一起來分析一下商業(yè)養(yǎng)老保險的類型吧！
目前市面上具有養(yǎng)老保險功能大致可以分為四類：萬能型、兩全型、傳統(tǒng)型、投連型。對于一般工薪階層來說，選擇兩全型與傳統(tǒng)型比較正確，因為這兩種類型投入較少。
商業(yè)養(yǎng)老保險險種種類劃分及優(yōu)缺點
一、萬能型：保底收益一般在2%-2.5%，浮動利率空間較大，保險公司收取保單管理費(fèi)、初始費(fèi)用等，適合長期投資，一般在5年以上可以看到收益。
【優(yōu)點】：下有保底利率，上不封頂，按月結(jié)算，復(fù)利增長，賬戶比較透明，存取相對比較靈活，追加投資方便，壽險保障可以根據(jù)不同年齡階段提高或降低。
【缺點】：萬能險的收益計算基數(shù)是保單的賬戶價值，即個人所繳保費(fèi)中，扣除初始費(fèi)、賬戶管理費(fèi)等費(fèi)用以外的資金。（最終看來收益率都不如銀行儲蓄高）
【適合人群】：理性投資理財者，堅持長期投資，自制能力強(qiáng)。
二、兩全型：指生死兩全保險，保障和儲蓄功能同在，滿期生存一次性還本(或返還保額)。這類產(chǎn)品多帶有分紅功能，對抵御通貨膨脹有很好的作用，適合工資階層。
【優(yōu)點】：約定的最低回報，這部分資金的收益還與保險公司經(jīng)營業(yè)績掛鉤，理論上可以回避或者部分回避通貨膨脹對養(yǎng)老金的威脅，使養(yǎng)老金相對保值甚至增值。
【缺點】：有不確定性，紅利的多少和有無，與保險公司的經(jīng)營狀況有關(guān)系。
【適合人群】：既要保障養(yǎng)老金最低收益，又要全安保障的用戶。
三、傳統(tǒng)型：預(yù)定利率是固定的(2.5%內(nèi))，以年金產(chǎn)品居多，在日后什么時間領(lǐng)，能領(lǐng)多少錢在投保時都可以確知。
【優(yōu)點】：回報固定，風(fēng)險低。這類產(chǎn)品的回報是按照合同約定的預(yù)定利率來計算，不受外界銀行利率變動的影響。
【缺點】：很難抵御通脹的影響。產(chǎn)品是固定利率的，如果通脹率比較高，從長期來看，就存在貶值的風(fēng)險。
【適合人群】：以強(qiáng)制儲蓄養(yǎng)老為主要目的，在投資理財上比較保守者。
四、投連型：不設(shè)保底收益，保險公司只收賬戶管理費(fèi)，盈虧全由客戶負(fù)責(zé)，可以說風(fēng)險與收益同在，適合高收入人群。
【優(yōu)點】：以投資為主。由專家理財選擇投資品種，不同賬戶之間可自行靈活轉(zhuǎn)換，以適應(yīng)資本市場不同的形勢。
【缺點】：保險產(chǎn)品中投資風(fēng)險最高的一類，如果受不了短期波動而盲目調(diào)整，有可能損失較大。
【適合人群】：適合年輕人，風(fēng)險承受能力強(qiáng)，以投資為主要目的，兼顧養(yǎng)老。
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