0571-22931819
標(biāo)簽： 保險(xiǎn)養(yǎng)老養(yǎng)老保險(xiǎn)
年收入18萬(wàn)單身女理財(cái)經(jīng) 缺少養(yǎng)老保險(xiǎn)規(guī)劃不可行
2017-05-27 08:00:02
無(wú)憂保
【理財(cái)案例】李小姐今年38歲，單身，年收入18萬(wàn)元，年支出10萬(wàn)元，含日常的生活費(fèi)用以及每月3100元的房貸支出。目前，李小姐的工作單位有幫助李小姐支付每月1000元的住房公積金，以及意外險(xiǎn)。此外，李小姐還自己購(gòu)買了一份年支出3600元，保額15萬(wàn)元的終身重大疾病險(xiǎn)。李小姐只有一位63歲的老人需要扶養(yǎng)，有醫(yī)保和社保，沒(méi)有商業(yè)保險(xiǎn)，退休工資1800元。目前李小姐有現(xiàn)金余額12萬(wàn)元，平時(shí)只是購(gòu)買一些銀行理財(cái)產(chǎn)品。請(qǐng)問(wèn)，李小姐應(yīng)該如何規(guī)劃一下自己的財(cái)務(wù)情況。
整體分析
根據(jù)上述資料，李小姐38歲，年收入18萬(wàn)元，年支出10萬(wàn)元，公積金單位每月繳費(fèi)1000元，按公積金繳費(fèi)1:1比例計(jì)算，個(gè)人每月繳費(fèi)1000元，每年可提取2.4萬(wàn)元，每年健康險(xiǎn)保費(fèi)支出0.36萬(wàn)元，不考慮貨幣時(shí)間價(jià)值，年結(jié)余10.04萬(wàn)元，平均每月結(jié)余8300元（其中公積金每月2000元，可按年提取一次），每月實(shí)際結(jié)余流動(dòng)資金6300元，屬于高收入群體。客戶目前活期存款余額12萬(wàn)元，且該客戶目前尚單身，該階段客戶可承受較高風(fēng)險(xiǎn)投資，建議客戶進(jìn)行如下資產(chǎn)配置：
理財(cái)建議
建議1：投資中短期理財(cái)產(chǎn)品
李小姐38歲，單身，建議可以及早進(jìn)行婚姻規(guī)劃，組建家庭后，配偶可一起分擔(dān)贍養(yǎng)老人的義務(wù)，減輕家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。建議現(xiàn)金余額預(yù)留部分婚嫁金5萬(wàn)元，可用于投資5萬(wàn)元起點(diǎn)中短期理財(cái)產(chǎn)品。
建議2：合理投資基金
從家庭結(jié)構(gòu)方面，李小姐需贍養(yǎng)一位老人，該老人有醫(yī)保、社保，每月有退休金1800元，因此老人的生活基本支出沒(méi)有問(wèn)題，但考慮到老人家年事已高會(huì)臨時(shí)出現(xiàn)重大疾病，因此要預(yù)留部分緊急備用金以備不時(shí)之需，建議投資2萬(wàn)元用于貨幣基金配置。此外，介于該階段的客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高，可進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)類投資，如股票、股票基金、債券基金等，可配置3萬(wàn)元的股票或股票基金，2萬(wàn)元債券基金。
建議3：補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)
李小姐已有單位購(gòu)買的意外險(xiǎn)，自身購(gòu)買的健康險(xiǎn)，相對(duì)而言保障還比較全面，但缺少養(yǎng)老保險(xiǎn)規(guī)劃，一般保費(fèi)總支出為家庭年收入的10%-15%，測(cè)算可接受的保費(fèi)為每年1.8萬(wàn)-2.7萬(wàn)元，建議配置一份期繳1900元，保額為50萬(wàn)元的養(yǎng)老保險(xiǎn)，用于未來(lái)的養(yǎng)老規(guī)劃及家庭保障，以防止因意外不幸對(duì)家庭老人養(yǎng)老的影響。李小姐每月工資結(jié)余比較多，此外可增加每月2000元的基金定投，如中信銀行基金N計(jì)劃產(chǎn)品，投資多元化分散風(fēng)險(xiǎn)，提前用于未來(lái)結(jié)婚后小孩的教育金規(guī)劃，如無(wú)小孩也可用于補(bǔ)充養(yǎng)老金缺口。每月剩余部分可用留存作為家庭應(yīng)急備用金，可配置為銀行活期存款。
聲明：本站原創(chuàng)文章所有權(quán)歸無(wú)憂保所有，轉(zhuǎn)載務(wù)必注明來(lái)源；
轉(zhuǎn)載文章僅代表原作者觀點(diǎn)，不代表本站立場(chǎng)；如有侵權(quán)、違規(guī)，請(qǐng)聯(lián)系qq：1070491083。
