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標(biāo)簽： 以房養(yǎng)老養(yǎng)老
京滬穗漢下月 試點(diǎn)以房養(yǎng)老
2017-06-18 08:00:02
無憂保
京滬穗漢下月 試點(diǎn)“以房養(yǎng)老 從征求意見稿到正式文件出臺(tái)，備受關(guān)注的“以房養(yǎng)老”保險(xiǎn)政策終于在3個(gè)月后塵埃落定。根據(jù)23日下午保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》，自2014年7月1日起，老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)將在北京、上海、廣州、武漢四個(gè)試點(diǎn)城市推開，投保人群為60周歲以上擁有房屋完全獨(dú)立產(chǎn)權(quán)的老年人。
業(yè)內(nèi)分析人士指出，伴隨著中國(guó)社會(huì)的老齡化正不斷加速，以房養(yǎng)老保險(xiǎn)的推廣十分有必要。以房養(yǎng)老作為一種金融產(chǎn)品模式，不僅可以彌補(bǔ)老年人多層次養(yǎng)老潛在的發(fā)展需求，同時(shí)還使老年人“養(yǎng)老金”的籌集渠道也不再僅依靠“存款”和“退休金”，有望進(jìn)一步拓寬。這是政府兜底之外的一種市場(chǎng)行為。
●南方日?qǐng)?bào)記者 郭家軒
有房屋獨(dú)立產(chǎn)權(quán)老人可投保
與今年3月下發(fā)的征求意見稿相同，《意見》決定將在北京、上海、廣州、武漢四個(gè)試點(diǎn)城市開展為期兩年的老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)（以下簡(jiǎn)稱“反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)”）。
保監(jiān)會(huì)指出，開展反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)是為了貫徹落實(shí)國(guó)務(wù)院《關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的若干意見》有關(guān)要求，鼓勵(lì)保險(xiǎn)業(yè)積極參與養(yǎng)老服務(wù)業(yè)發(fā)展，探索完善我國(guó)養(yǎng)老保障體系、豐富養(yǎng)老保障方式新途徑。
所謂的反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)是一種將住房抵押與終身養(yǎng)老年金保險(xiǎn)相結(jié)合的創(chuàng)新型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，即擁有房屋完全產(chǎn)權(quán)的老年人，將其房產(chǎn)抵押給保險(xiǎn)公司，繼續(xù)擁有房屋占有、使用、收益和經(jīng)抵押權(quán)人同意的處置權(quán)，并按照約定條件領(lǐng)取養(yǎng)老金直至身故；老年人身故后，保險(xiǎn)公司獲得抵押房產(chǎn)處置權(quán)，處置所得將優(yōu)先用于償付養(yǎng)老保險(xiǎn)相關(guān)費(fèi)用。
“反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)屬于商業(yè)保險(xiǎn)范疇，符合條件的老年人可根據(jù)個(gè)人生活狀況和養(yǎng)老需求自愿投保。”保監(jiān)會(huì)表示，對(duì)于開展試點(diǎn)的保險(xiǎn)公司，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)提出申請(qǐng)，獲得試點(diǎn)資格。
《意見》中明確提出，申請(qǐng)?jiān)圏c(diǎn)資格的保險(xiǎn)公司應(yīng)具備的條件包括，已開業(yè)滿5年，注冊(cè)資本不少于20億元；滿足保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定，申請(qǐng)?jiān)圏c(diǎn)時(shí)上一年度末及最近季度末的償付能力充足率不低于120%等七項(xiàng)。
“由于保險(xiǎn)公司擁有依靠生命表定價(jià)的機(jī)制以及自身已有客戶數(shù)據(jù)的經(jīng)驗(yàn)分析，所以保險(xiǎn)公司對(duì)自有客戶采取‘以房養(yǎng)老’或者‘以保單養(yǎng)老’的服務(wù)提供方式比其他機(jī)構(gòu)擁有更準(zhǔn)確的定價(jià)權(quán)?！闭猩套C券分析師表示，隨著上世紀(jì)50年代左右出生人群逐步邁入老年，將面臨子女較少但房產(chǎn)較多的養(yǎng)老問題，因此將部分房產(chǎn)用于養(yǎng)老支出將是長(zhǎng)期的轉(zhuǎn)化趨勢(shì)。
該人士進(jìn)一步指出，與之前的“以房自助養(yǎng)老”、“倒按揭”、“反向住房抵押貸款”等提法不同，此次《意見》將“以房養(yǎng)老”明確定義為老年人住房反向抵押“養(yǎng)老保險(xiǎn)”，就是要明確產(chǎn)品的保險(xiǎn)屬性。
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