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儲(chǔ)備養(yǎng)老金 應(yīng)穩(wěn)健保守為主
2017-06-26 08:00:04
無(wú)憂保
儲(chǔ)備養(yǎng)老金 應(yīng)穩(wěn)健、保守為主 國(guó)際金融理財(cái)師（CFP）、中國(guó)金融理財(cái)師（AFP）、國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師（CHFP）、金融在職碩士，具備銀行、保險(xiǎn)、基金等從業(yè)資格，從事理財(cái)業(yè)務(wù)6年，擅長(zhǎng)理財(cái)規(guī)劃，資產(chǎn)配置，風(fēng)險(xiǎn)管理。
案例
陳小姐今年32歲，單身，月收入1.2萬(wàn)元，月支出6000元，個(gè)人結(jié)余7萬(wàn)元。陳小姐的母親無(wú)收入，父親再過(guò)5年退休，月收入3000元，無(wú)結(jié)余。其母親有基本的城鎮(zhèn)居民醫(yī)保，父親有單位的醫(yī)保、社保、住房公積金等福利。請(qǐng)問(wèn)，陳小姐想為其父母準(zhǔn)備一筆養(yǎng)老金，她該如何進(jìn)行資產(chǎn)配置，如何分配投資和儲(chǔ)蓄的比例？
總體分析
隨著父母年齡的增長(zhǎng)，作為兒女，應(yīng)該為他們準(zhǔn)備一份養(yǎng)老規(guī)劃，讓父母退休后能享受晚年的幸福時(shí)光。養(yǎng)老規(guī)劃在理財(cái)規(guī)劃中居于首位，是一個(gè)長(zhǎng)期規(guī)劃，需要盡早規(guī)劃。陳小姐父母年齡已接近或達(dá)到退休年齡，其實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力相對(duì)較低，所以在選擇投資產(chǎn)品時(shí)，要注重穩(wěn)健性、保守性。具體建議
注重儲(chǔ)蓄，資金安全是關(guān)鍵
陳小姐的母親只有城鎮(zhèn)居民醫(yī)保，建議陳小姐每月拿出2000元做一年零存整取,如目前交行薪金理財(cái)產(chǎn)品，一年后將此筆存款，拿出2萬(wàn)-3萬(wàn)元為母親投保繳費(fèi)期短的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)同時(shí)附加重大疾病險(xiǎn),強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，保證一份穩(wěn)定的補(bǔ)充養(yǎng)老金。父親五年后退休，建議目前購(gòu)買(mǎi)3萬(wàn)元五年期國(guó)債，其收益率比定期存款高，也可提前贖回，再者，部分銀行理財(cái)產(chǎn)品，低風(fēng)險(xiǎn)，收益率高于同期存款利率，如交行的得利寶理財(cái)產(chǎn)品，根據(jù)期限不同，目前收益一般在5%~6%之間。穩(wěn)健投資，養(yǎng)老金保值增值我們將退休后的需求分為兩部分，一部分是基本生活支出，另一部分是生活品質(zhì)支出。建議陳小姐40%購(gòu)買(mǎi)有確定給付的儲(chǔ)蓄險(xiǎn)，30%配置在銀行固定收益產(chǎn)品，剩余資金可以選取風(fēng)格較為穩(wěn)健的平衡型或債券類(lèi)基金,其投資成果作為退休后生活品質(zhì)的支出。若投資績(jī)效好，富余的資金可用于父母旅游等其他娛樂(lè)支出。這種資產(chǎn)配置方式既可使父母生活有所保障又可以充分發(fā)展退休后的興趣愛(ài)好。但投資金額不超過(guò)20%。留足資金，應(yīng)急資金不可缺
隨著年紀(jì)的增加，老年人隨著各身體機(jī)能的退化，在醫(yī)療護(hù)理方面的支出會(huì)有不確定性，需要安全性高、流動(dòng)性較強(qiáng)的資產(chǎn)與之相匹配，以備不時(shí)之需。除了為父母購(gòu)買(mǎi)醫(yī)療重疾病險(xiǎn)外，建議陳小姐將10%資金投資于貨幣市場(chǎng)基金、銀行定期存款。
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