無憂保養(yǎng)老保險(xiǎn)資訊：對(duì)于養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶利率將提高，以下是小編整理的相關(guān)信息，希望對(duì)您有所幫助。

　　如果你有關(guān)注自己的個(gè)人養(yǎng)老賬戶余額，就會(huì)在每年一月份的賬戶上看到一筆除了養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)用之外的款項(xiàng)，這多出的錢就是上年度個(gè)人賬戶的利息。如今，隨著全國各地方機(jī)關(guān)事業(yè)單位養(yǎng)老保險(xiǎn)并軌的塵埃落定，個(gè)人賬戶記賬利率辦法也終于出臺(tái)，這筆款項(xiàng)有望進(jìn)一步增多。

　　近日，人社部、財(cái)政部聯(lián)合發(fā)布《統(tǒng)一和規(guī)范職工養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶記賬利率辦法》，對(duì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶記賬利率作出如下規(guī)定：統(tǒng)一機(jī)關(guān)事業(yè)單位和企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶記賬利率，每年由國家統(tǒng)一公布。同時(shí)表示，記賬利率不得低于銀行定期存款利率。

　　“過去，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶儲(chǔ)存利率由養(yǎng)老保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)每年參考銀行同期存款利率計(jì)算利息，基本按照人民銀行一年期定期存款計(jì)息。如今，新法第一次明確統(tǒng)一企業(yè)、機(jī)關(guān)、事業(yè)單位職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人帳戶記賬利率，并首次確定記賬利率將考慮職工工資增長及基金平衡狀況等因素研究確定，這一做法暗含了財(cái)政補(bǔ)貼將部分‘暗補(bǔ)’變成了‘明補(bǔ)’?！?月11日，武漢科技大學(xué)金融證券研究所所長董登新表示，職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶計(jì)賬利率的全新確定方法，既可抵御通脹風(fēng)險(xiǎn)，又可起到保值增值的作用。

　　利率參照一年期定存偏低

　　我國基本養(yǎng)老金構(gòu)成有兩部分，一部分是由企業(yè)繳費(fèi)形成的社會(huì)統(tǒng)籌基金，另一部分是參保者繳費(fèi)形成個(gè)人賬戶基金。

　　養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶是根據(jù)國務(wù)院《關(guān)于深化企業(yè)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)制度改革的通知》規(guī)定建立，按月記入的，且只有建立個(gè)人賬戶的職工達(dá)到國家法定退休年齡并辦理退休手續(xù)之后才可以領(lǐng)取。領(lǐng)取之前，這部分基金在各地的養(yǎng)老金個(gè)人賬戶記賬利率不同，有的地區(qū)按照參考同期的銀行一年期整存整取的存款利率，有的地區(qū)是參考上年度一年的定期存款利率、國債利率、居民消費(fèi)價(jià)值指數(shù)的因素確定記賬利率。其中，較多的是按照一年期的銀行存款利率。

　　不同銀行的存款利率不同，但是，大部分一年期銀行存款利率為1.75%。

　　“基本養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶基金屬于繳費(fèi)職工個(gè)人所有，僅用于其退休后的養(yǎng)老金給付，可以說個(gè)人賬戶基金存續(xù)期長達(dá)幾十年以上，是一筆典型的長期資金，如果由個(gè)人自主進(jìn)行投資，即使采取最保守的銀行存款，至少也可以獲得五年期存款利率回報(bào)，遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于此前的一年期定期存款利率?！?月11日，中國養(yǎng)老金融50人論壇特邀成員孫博表示，我國基本養(yǎng)老保險(xiǎn)分設(shè)社會(huì)統(tǒng)籌與個(gè)人賬戶的初衷在于調(diào)動(dòng)個(gè)人參保積極性，減少國家財(cái)政壓力，形成國家、企業(yè)和個(gè)人共同負(fù)擔(dān)的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系，但是，按照一年期銀行存款計(jì)息，過去某些年份有時(shí)候還跑不贏通貨膨脹，不利于調(diào)動(dòng)個(gè)人積極性。

　　按照規(guī)定，在職人員繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)時(shí)，單位的19%比例劃入養(yǎng)老保險(xiǎn)統(tǒng)籌，個(gè)人繳納的8%全部劃入個(gè)人帳戶。根據(jù)社科院去年發(fā)布的《中國養(yǎng)老金發(fā)展報(bào)告2016》中的數(shù)據(jù)來看，截至2015年，城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶累計(jì)記賬額已達(dá)47144億元。

　　“養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶統(tǒng)一后的利率按照一年定期肯定不合理，即便個(gè)人賬戶大部分為空賬，但這并不是養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶利率改革的核心問題，也并不影響個(gè)人賬戶記賬利率的調(diào)整?！?月11日，中國政法大學(xué)法教授胡繼曄表示，目前我國養(yǎng)老保險(xiǎn)的個(gè)人賬戶大部分都是記賬，也就是名義賬戶制度，這也是不得不采取的一種的制度。

　　從制度架構(gòu)上來說，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的社會(huì)統(tǒng)籌與個(gè)人賬戶的管理體制不同、資金來源不同，所有權(quán)性質(zhì)不同，因此兩個(gè)賬戶基金應(yīng)該獨(dú)立運(yùn)作。但實(shí)際運(yùn)行中，由于一些地方社會(huì)統(tǒng)籌基金收不抵支，因此將個(gè)人賬戶與社會(huì)統(tǒng)籌基金混同管理，甚至直接挪用到統(tǒng)籌賬戶，也就是說，目前的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金結(jié)余3.86萬億，里面既有社會(huì)統(tǒng)籌賬戶資金，也有個(gè)人賬戶資金。

　　建議使用加權(quán)指數(shù)辦法

　　養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶利率偏低、不合理，那么，什么樣的標(biāo)準(zhǔn)才算合理？

　　“可以將基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金投資收益作為個(gè)人賬戶記賬利率參考因素之一。但是，鑒于基本養(yǎng)老金用于投資的資金只有一部分，其余還要以流動(dòng)性資產(chǎn)的形式滿足日常支付需要，而且基本養(yǎng)老金投資是個(gè)逐步擴(kuò)大過程，起步階段規(guī)模相當(dāng)有限。根據(jù)人社部披露數(shù)據(jù)，目前用于投資的僅為1370億元，占基本養(yǎng)老金總規(guī)模不到4%，因此，用于投資部分的資金收益情況不能代表基本養(yǎng)老金整體收益。此外，基本養(yǎng)老金是由全國社?；鹄硎聲?huì)受托運(yùn)營，專業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行投資管理的，其投資能力、專業(yè)水平和最終業(yè)績也會(huì)超過絕大部分個(gè)人?！币虼?，孫博建議，個(gè)人賬戶記賬利率原則上不應(yīng)超過基本養(yǎng)老金當(dāng)年收益率。

　　同時(shí)，孫博認(rèn)為，考慮到個(gè)人賬戶屬于被動(dòng)委托投資，相當(dāng)于個(gè)人讓渡出投資選擇權(quán)，以獲取穩(wěn)定回報(bào)。因此，如果基本養(yǎng)老保險(xiǎn)某年投資收益為負(fù)，個(gè)人賬戶記賬利率應(yīng)該特殊處理，比如按照一年期定期存款利率記賬等，而不宜按照負(fù)值記賬。

　　今年年初，全國社會(huì)保障基金理事會(huì)副理事長王忠民表示，過去十六年全國社?；鹉昊骄A(yù)期年化收益率為8.4%。具體到各地的委托養(yǎng)老基金，以廣東為例，廣東千億養(yǎng)老金從2012年入市以來，2012年、2013年、2014年以及2015年的投資年化收益率分別為6.73%、6%、3.0%和3.7%，均高于同期銀行存款利率。

　　“記賬利率必須要經(jīng)過一個(gè)嚴(yán)格的精算和測算，單純的參照全國社?；鹉昊找媛视锌赡苓_(dá)不到，但是，我認(rèn)為可以采取加權(quán)指數(shù)化的方式，比如50%的權(quán)重參照一年期的存款利率，30%的權(quán)重跟上一年的CPI掛鉤，20%跟上一年工資總額的增長率掛鉤，這樣出來的記賬利率至少比較符合大家的基本預(yù)期?！焙^曄表示，記賬利率既不能完全參照一年期的定期存款利率，也不能參照全國社保基金理事會(huì)那么高的的投資收益率。

　　就此，董登新同樣認(rèn)為，由于投資風(fēng)格不同，未來基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金投資收益率應(yīng)略低于全國社會(huì)保障基金投資收益率，但會(huì)高于企業(yè)年金投資收益率。

　　不管是參照哪種標(biāo)準(zhǔn)，在董登新看來，新的利率確定方法確定后，都意味著個(gè)人賬戶的保值增值能力會(huì)更強(qiáng)，使得個(gè)人賬戶包括整個(gè)養(yǎng)老基金在繳費(fèi)積累和最終的支付兩端的環(huán)節(jié)上都存在財(cái)政補(bǔ)貼，雙向補(bǔ)貼更能讓養(yǎng)老基金的保值增值和積累做的更好。

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