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除了最基本的新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)（簡(jiǎn)稱(chēng)新農(nóng)保，每月幾十塊錢(qián)的樣子~）之外，幾乎沒(méi)有其他任何保障（其實(shí)不少農(nóng)村老人連新農(nóng)保也沒(méi)有）。
如果有機(jī)會(huì)給爸媽補(bǔ)交社保，讓他們提高養(yǎng)老金水平，似乎也是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。
如果有十多萬(wàn)，是不是自己用這些錢(qián)養(yǎng)老還更好呢？
為此，錢(qián)姐特地算了一筆賬：
1、假定我們一次性給爸媽補(bǔ)交了12萬(wàn)社保，然后爸媽第一個(gè)月能領(lǐng)到1200元的養(yǎng)老金，之后每年養(yǎng)老金增長(zhǎng)5%.
（根據(jù)往年的數(shù)據(jù)，保持5%的增長(zhǎng)水平基本不成問(wèn)題。當(dāng)然了，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度放緩，未來(lái)還能不能保持5%的增長(zhǎng)水平，那說(shuō)不定）
那么61歲-70歲這個(gè)時(shí)間段，爸媽每月、每年能領(lǐng)到的養(yǎng)老金如下圖所示：
2、假設(shè)不一次性給父母交12萬(wàn)的社保，轉(zhuǎn)而用這筆錢(qián)直接作為他們的養(yǎng)老基金，并加以穩(wěn)健的投資理財(cái)，每年的收益率也是5%，能不能領(lǐng)到更高的養(yǎng)老金呢？
跟一次性補(bǔ)交社保的情況作了下對(duì)比：
一跌一漲，我們可以看到，這12萬(wàn)元已經(jīng)被父母的養(yǎng)老支出花光，而要保持和社保養(yǎng)老金一樣的生活水平，作為子女們的我們還得再掏5318元！
自己理財(cái)養(yǎng)老，到第9-10年的時(shí)候，基本把12萬(wàn)的養(yǎng)老本金花光。
而一次性補(bǔ)交社保養(yǎng)老，只要年齡達(dá)到70歲，就相當(dāng)于把之前一次性交的12萬(wàn)元養(yǎng)老金，賺回來(lái)了。如果壽命越長(zhǎng)，父母越高壽，則以后每年的養(yǎng)老金，都是賺到的。
現(xiàn)在社會(huì)生活水平越來(lái)越好，醫(yī)療水平也越來(lái)越高。據(jù)世界衛(wèi)生組織發(fā)布的報(bào)告。我國(guó)的人口平均壽命，男性已達(dá)74歲，女性更是達(dá)到77歲。
當(dāng)然了。劃算也是建立在健康的基礎(chǔ)上的。如果擔(dān)心父母的健康意外，甚至是生大病，需要大筆的錢(qián)的話。如果不一次性繳納社保，家庭有這12萬(wàn)作為備用，壓力可能就會(huì)小很多。
1社保完備是前提
雖然享受養(yǎng)老保險(xiǎn)必須要繳費(fèi)滿(mǎn)15年，醫(yī)療保險(xiǎn)要滿(mǎn)20年，但卻是老人配置商業(yè)保險(xiǎn)、確定多少保額的基礎(chǔ)，因此我們要鼓勵(lì)父母積極參與社保，如新農(nóng)保（新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)）、農(nóng)村合作醫(yī)療或城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老、醫(yī)療保險(xiǎn)。（www.wifi03.com）
2意外險(xiǎn)和健康險(xiǎn)優(yōu)先
相較于其他險(xiǎn)種，意外險(xiǎn)的保費(fèi)較低，保障高，65歲以下的老年人購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)的費(fèi)用與年輕人相差不大，也沒(méi)有過(guò)多的限制條件，而且大多數(shù)可以保到80歲，因此老年人應(yīng)該優(yōu)先購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)。
相比意外險(xiǎn)的“物美價(jià)廉”，健康險(xiǎn)如重疾、醫(yī)療等則要提前配置，因?yàn)槟挲g越大費(fèi)率越高，甚至可能拒保。
3盡早投保
目前國(guó)內(nèi)的意外險(xiǎn)的投保年齡限制在65周歲以下，重疾險(xiǎn)將年齡限制在60周歲或55周歲以下，而且即使是在可投保的年齡范圍內(nèi)，只要過(guò)50周歲，保險(xiǎn)公司就會(huì)要求投保人到指定的醫(yī)療機(jī)構(gòu)接受體檢.
有一兩項(xiàng)體檢指標(biāo)不達(dá)標(biāo)，投保要求便有可能遭拒絕。因此打算給老人購(gòu)買(mǎi)這兩類(lèi)保險(xiǎn)，要注意這個(gè)時(shí)間的限制，及早做好投保準(zhǔn)備。
4盡量避免一次性繳費(fèi)
給中老年人投保，尤其是健康類(lèi)的保險(xiǎn)，應(yīng)盡量避免一次性繳費(fèi)（躉交），選擇分期繳費(fèi)更適合。
一方面每次繳費(fèi)的金額較少，不會(huì)給家庭帶來(lái)太大的負(fù)擔(dān)；另一方面，投保額不跟已繳納金額掛鉤，年繳其實(shí)相當(dāng)于分期消費(fèi)（用最少的錢(qián)實(shí)現(xiàn)保障）。
5特定的老人險(xiǎn)可考慮
目前保險(xiǎn)市場(chǎng)上還有專(zhuān)門(mén)的老人險(xiǎn)，常見(jiàn)的有老人意外險(xiǎn)、長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)，這類(lèi)保險(xiǎn)更加針對(duì)老年人因意外造成的骨折、重大手術(shù)等意外傷害，以及因疾病、意外傷害造成身體機(jī)能的損害，需接受長(zhǎng)期護(hù)理時(shí)提供的保障。
雖然可保年齡上進(jìn)一步放寬（常見(jiàn)的是50-70周歲），但保費(fèi)大多需要在5年內(nèi)或者一次性繳清，適合家庭收入波動(dòng)比較大的家庭購(gòu)買(mǎi)。
