專家建議：家庭養(yǎng)老應(yīng)建立多方“共籌模式”

　　清華大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院中國保險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理研究中心、同方全球人壽保險(xiǎn)有限公司日前聯(lián)合發(fā)布的《2016中國居民退休準(zhǔn)備指數(shù)調(diào)研報(bào)告》顯示，2016年中國居民退休準(zhǔn)備指數(shù)僅為6.0，這較2015年的6.51出現(xiàn)顯著下滑，這也是該指數(shù)四年來首次止?jié)q走跌，下滑至及格線。

　　業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，居民退休準(zhǔn)備指數(shù)下跌的深層次原因是受到宏觀經(jīng)濟(jì)放緩、全球居民退休準(zhǔn)備均不足等客觀因素的影響。但必須強(qiáng)調(diào)的是，中國居民的退休預(yù)期與現(xiàn)實(shí)準(zhǔn)備情況之間存在巨大鴻溝，“家庭養(yǎng)老難”的困境逐年凸顯。在這樣的背景下，除了依靠社保等傳統(tǒng)養(yǎng)老方式，居民還少不了配置幾份可靠的養(yǎng)老保險(xiǎn)。從社會養(yǎng)老體系來看，只有商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)力，真正成為養(yǎng)老三支柱之一，老有所養(yǎng)的理想才可能充分實(shí)現(xiàn)。

　　25歲-44歲群體退休準(zhǔn)備指數(shù)低于平均線

　　截至目前，居民退休準(zhǔn)備指數(shù)調(diào)研報(bào)告已經(jīng)連續(xù)發(fā)布了4年，從2013年到2015年，該指數(shù)基本呈現(xiàn)出穩(wěn)步上升的趨勢，而2016年居民退休指數(shù)僅為6.0，剛剛夠著及格線。僅有15.3%的受訪者認(rèn)為自己的退休準(zhǔn)備十分充分，而認(rèn)為退休準(zhǔn)備不足以支撐退休生活的群體則較2015年上升了10%。

　　對此，清華大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院中國保險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理研究中心主任陳秉正指出，居民退休責(zé)任意識變?nèi)酢⑼诵萦?jì)劃完善度下降、退休儲蓄充分度不足，以及對取得期望收入的信心下降等實(shí)際準(zhǔn)備情況是導(dǎo)致指數(shù)下滑的主要原因。

　　“更深層次的原因是宏觀經(jīng)濟(jì)增長放緩，全球整體的退休準(zhǔn)備情況都變差，居民對經(jīng)濟(jì)及退休后收入的預(yù)期也逐步回歸理性?！彼f。

　　另一方面，居民的退休生活愿景和預(yù)期整體表現(xiàn)較為樂觀，超六成居民認(rèn)為自己退休后可實(shí)現(xiàn)“旅游”、“陪伴親友”和“發(fā)展愛好”等愿景。居民實(shí)際養(yǎng)老準(zhǔn)備不足與美好養(yǎng)老愿望之間的鴻溝由此凸顯，尤其是25歲-44歲群體的退休準(zhǔn)備指數(shù)不容樂觀，甚至低于6.0。事實(shí)上，從退休準(zhǔn)備來看，青壯年時(shí)期是最佳年齡段。但在中國，因?yàn)榧彝ブ型挥兴麄冋巹趧幽挲g，同時(shí)贍養(yǎng)老人、撫育子女已令他們捉襟見肘，如還要考慮未來養(yǎng)老的問題則更顯力不從心。

　　養(yǎng)老準(zhǔn)備可多元化配置

　　老齡人口的增加、未來平均預(yù)期壽命的增長等因素，無不在警示解決養(yǎng)老問題刻不容緩。陳秉正表示，未來中國家庭養(yǎng)老需從現(xiàn)在起未雨綢繆，建立養(yǎng)老多方“共籌模式”。

　　中國社會科學(xué)院美國研究所所長、世界社保研究中心主任鄭秉文強(qiáng)調(diào)，針對居民養(yǎng)老保障，應(yīng)減少對第一支柱的依賴，發(fā)展第二、第三支柱，而第三支柱應(yīng)在居民養(yǎng)老保障中發(fā)揮重要作用。從需求來看，大眾購買投資性保險(xiǎn)很明顯是為了增值保值，為養(yǎng)老做準(zhǔn)備。